СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КОСТРОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 28 февраля 2022 года Дело N 33-371/2022

"28" февраля 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:

председательствующего Ильиной И.Н.,

судей Зиновьевой Г.Н., Лукьяновой С.Б.,

при секретаре Патемкиной Н.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Завьялова Вячеслава Вячеславовича на решение Островского районного суда Костромской области от 13 декабря 2021 г., которым исковые требования общества с ограниченной ответственность "Феникс" к Завьялову Вячеславу Вячеславовичу удовлетворены.

Судом постановлено:

"Взыскать с Завьялова Вячеслава Вячеславовича, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца п<данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес> паспорт серии <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в пользу ООО "Феникс" сумму задолженности за период с 13 апреля 2018 г. по 22 декабря 2019 г. включительно, в размере 180 756,12 руб., из которых: 90 953,33 руб. - основной долг, 89625,79 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 177 руб. - комиссия, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 815,12 руб., всего взыскать 185 571 (Сто восемьдесят пять тысяч пятьсот семьдесят один) руб. 24 коп.".

Заслушав доклад судьи Зиновьевой Г.Н., выслушав представителя Завьялова В.В. по доверенности Мартынова А.В., судебная коллегия

установила:

Общество с ограниченной ответственность "Феникс" (далее - ООО "Феникс") обратилось в суд с иском к Завьялову В.В. о взыскании кредитной задолженности по договору N за период с 13 апреля 2018 г. по 22 декабря 2019 г. в размере 180 756,12 руб., из которых: 90 953,33 руб. - основной долг, 89625,79 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 177 руб. - комиссия; суммы уплаченной государственной пошлины в размере 4 815,12 руб., а всего просят взыскать 185 571,24 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом "ОТП Банк" и Завьяловым В.В. был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты N N. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, взятые на себя обязательства не исполняет, в результате за период с 13 апреля 2018 г. по 22 декабря 2019 г. образовалась задолженность в размере 180 756,12 руб.

22 декабря 2019 г. на основании уступки прав требования N банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору N ООО "Феникс". Ответчику 22 декабря 2019 г. направлялось требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования, но денежные средства в погашение долга не вносились.

13 декабря 2021 г. судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе Завьялов В.В., действуя через представителя по доверенности Мартынова А.В., просит решение суда отменить, принять новое решение об отказе удовлетворения исковых требований в полном объеме. Выражает несогласие с тем, что судом при вынесении решения не были учтены доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, а также не указано в связи с чем суд с ними не согласился. Ссылаясь на положения Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в решении не указаны доводы, согласно которым, суд не применил положения данного постановления. Согласно п. 24 названного Постановления течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Ссылаясь на положения п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.) указывает, что судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Так же судом не произведена проверка периодов задолженности с момента возникновения таковой с учетом позиции представителя ответчика.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель Завьялова В.В. и по доверенности Мартынов А.В. поддержал апелляционную жалобу по изложенным в ней доводам.

Пояснил, что о времени и месте судебного заседания в суде первой инстанции, в котором постановлено обжалуемое решение суда, его доверитель Завьялов В.В. был извещен надлежащим образом.

Завьялов В.В. и представитель ООО "Феникс" в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства от них не поступало, в связи с чем на основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие представителя истца.

Проверив материалы настоящего дела, а также изучив материалы гражданского дела N 2-38/2021 о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Завьялова В.В. по кредитному договору, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Как предусмотрено нормами ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в редакции, подлежащей применению к спорным правоотношениям, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Абзацем 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст.809 настоящего Кодекса (п. 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п.1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, перечисленных в ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено; общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. При этом исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как указано в п.п. 1, 2 и 3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу п. 1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В п.п. 16, 17, 18 вышеназванного Постановления разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как видно из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Завьялов В.В. обратился в ОАО "ОТП Банк" (далее - Банк) с заявлением о предоставлении ему кредитной карты с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Завьяловым В.В. кредитный договор - договор о выпуске и обслуживании кредитной карты N путем предоставления заемщику кредитной карты с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб. с уплатой процентов за пользование кредитом 29,9% годовых - по операциям товаров и услуг; по иным операциям, в том числе получении наличных денежных средств, - в размере 43,9% годовых.

В тот же день в рамках данного кредитного договора Банком для перечисления суммы кредита был открыт банковский счет.

Все необходимые условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: подписанных заемщиком Заявлении-анкете на заключение Договора о выпуске и обслуживании банковской карты ОАО "ОТП Банк" и Заявлении о предоставлении карты и открытии банковского счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк", Тарифе "Розничная кредитная карта с минимальным пакетом документов".

В частности, из названного Тарифа следует, что ежемесячный Минимальный платеж заемщика по кредитному договору составляет 5 % (мин. 300 руб.) и рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Подлежит оплате в течение платежного периода.

Согласно пункту 2.7 Правил для начала совершения держателем карты операций с использованием карты клиент должен обратиться в Банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в Банк лично (при условии предъявления клиентом документов, удостоверяющих личность) или по телефону в Управление контакт-центра Банка (активация производится при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации).

Банк исполнил свои обязательства и предоставил заемщику денежные средства в виде кредита в пределах установленного лимита путем размещения их на кредитной карте заемщика. Завьялов В.В. активировал выданную ему карту и до марта 2018 г. пользовался кредитными средствами, неоднократно совершал операции по получению денежных средств, снятию денежных средств с уплатой комиссии, осуществлял пополнение карты, что следует из представленной выписки по счету кредитного договора N за период с 14 апреля 2014 г. по 22 декабря 2019 г., а также представленного ответчиком расчета задолженности.

Между тем, как установил суд и это подтверждается вышеуказанными документами, обязательства по погашению кредита и уплате процентов заемщик Завьялов В.В. исполнял ненадлежащим образом.

В результате этого образовалась задолженность по договору, размер которой в период с 13 апреля 2018 г. по 22 декабря 2019 г. составил 180 756,12 руб., из которых: 90 953,33 руб. - основной долг, 89625,79 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 177 руб. - комиссия.

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным, ответчиком он не оспорен.

Пунктом 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк" предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

22 декабря 2019 года между АО "ОТП Банк" и ООО "Феникс" заключен договор уступки прав требования N, по условиям которого ООО "Феникс" приобрело право требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с Завьяловым В.В.

Ответчику направлено уведомление об уступке прав требования в порядке ст. 382 ГК РФ, а также требование о полном погашении долга в размере 180 756,12 руб., из которых: 90 953,33 руб. - основной долг, 89625,79 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 177 руб. - комиссия, в течение 30 дней с момента получения требования (л.д.41-42).

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Разрешая возникший спор, суд первой инстанции, руководствуясь вышеприведенными нормами и разъяснениями, с учетом установленных обстоятельств дела, пришел к правильному выводу об удовлетворении иска.

При этом суд обоснованно исходил из того, что обязательства по кредитному договору заемщиком Завьяловым В.В. исполнялись ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность в указанной выше сумме, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца как нового кредитора, как и понесенные последним судебные расходы.

Доводы ответчика об истечении срока исковой давности судом отклонены, поскольку указанный срок для взыскания задолженности за период с 13 апреля 2018 г. по 22 декабря 2019 г. истцом не пропущен.

Оснований не согласиться с приведенными выводами суда первой инстанции судебная коллегия не усматривает, поскольку они соответствуют требованиям закона и фактическим обстоятельствам дела.

Довод апелляционной жалобы о том, что судом не было учтено заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, а также не указано, в связи с чем суд с ними не согласился, не соответствует содержанию обжалуемого судебного акта, поскольку в решении приведен указанный доводом стороны ответчика и мотивы, по которым суд пришел к выводу о его отклонении.

Судом первой инстанции установлено, что ответчик последний платеж по кредиту внес 13 марта 2018 года.

Согласно пункта 8.1.9.1. Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк", клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Как уже указывалось, из Тарифа "Розничная кредитная карта с минимальным пакетом документов" (п. 9.3) следует, что ежемесячный минимальный платеж составляет 5% (мин.300 руб.); а период образования задолженности - с 13 апреля 2018 г. по 22 декабря 2019 г.

В соответствии со ст. ст. 121-123 ГПК РФ кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника денежных сумм, если требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме.

Согласно ч. 1 ст. 126 ГПК РФ судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд.

Из дела N 2-38/2021 видно, что ООО "Феникс" 24 декабря 2020 г. (дата определена по штемпелю на почтовом конверте - л.д. 56) направило мировому судье судебного участка N 31 Островского судебного района Костромской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Завьялова В.В. вышеуказанной задолженности по кредитному договору.

Таким образом, на дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности за период с 13 апреля 2018 г. по 22 декабря 2019 г. пропущен не был.