Дело № 2-285/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Туран 18 сентября 2014 года
Пий-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:
председательствующего Монгуша А.С.,
с участием ответчика Х.,
при секретаре Салчак М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого Акционерного Общества «Тинькофф Кредитные системы Банк» к Х. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
ЗАО «Тинькофф Кредитные системы Банк» обратилось в суд с указанным иском к Х.. В обоснование иска указало, что 14 мая 2011 года между Закрытым Акционерным Обществом «Тинькофф Кредитные системы Банк» (далее по тексту ТКС Банк (ЗАО)) и Х. заключен договор № 0013068598 о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности) (далее Договор). Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном Х., общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифных планах по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Ответчик кредитную карту получил и 14 мая 2011 года активировал ее путем телефонного звонка в Банк, с указанного момента Договор считается заключенным в письменной форме. Обязательства по указанному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. В связи с систематическим нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору Банк 23 декабря 2013 года расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В заключительном счете указан размер задолженности ответчика на момент расторжения договора. В соответствии с общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Задолженность ответчиком не погашена. Просят взыскать с Х.. в пользу ТКС Банк (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> копеек - основной долг, <данные изъяты> копеек - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> копеек - штрафные санкции, <данные изъяты> рублей - комиссии; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины – <данные изъяты> копейка.
В судебном заседании представитель истца Закрытого Акционерного Общества «Тинькофф Кредитные системы Банк» участия не принимал, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик Х. в судебном заседании с исковыми требованиями банка согласился, пояснил, что первоначально по заявке получил <данные изъяты> рублей, вместе с картой из банка поступали письма с условиями кредитования, и он добровольно активировал карту согласно инструкции. Пыплачивал предусмотренный договором минимальный платёж в размере <данные изъяты> рублей, в последующем по его согласию банк неоднократно увеличивал лимит по карте и в итоге по карте он снял около <данные изъяты> рублей. Перестал выполнять обязательства в связи с увольнением с работы и неудобным графиком погашения задолженности, поскольку при выплате минимального платежа основной долг по кредиту не погашался, все поступления направлялись на погашение дополнительных услуг и процентов по договору. Об увеличении обязательного минимального платежа с увеличением предоставленного лимита ему было известно, однако минимальный платёж размером <данные изъяты> рублей им производился не регулярно.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом, а в случае нарушение обязательств уплатить неустойку в размере определенном условиями договора.
Судом установлено, что 14 мая 2011 года Х. обратился в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (Закрытое акционерное общество) с заявлением на оформление кредитной карты.
Согласно указанному заявлению-анкете заемщик соглашается с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным акцептом настоящего предложения, и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей, окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных в заявлении-анкете. Заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.
На основании пункта 3.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), являющихся составной частью заключенного кредитного договора, кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.
"Тинькофф Кредитные Системы" Банк (Закрытое акционерное общество) предоставил Х. кредитную карту. В свою очередь, Х. получив указанную кредитную карту, активировал ее, что свидетельствует о том, что он принял предложенные банком условия предоставления кредита.
В силу положений статьи 30 Федерального закона от 02 февраля 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены в статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
При этом в силу пункта 3 этой же статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о заключении между сторонами в надлежащей форме договора о выпуске и обслуживании кредитной карты N 0013068598 от 14 мая 2011 года, поскольку письменное предложение Х. заключить договор принято "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (Закрытое акционерное общество) путем совершения действий по выполнению указанных в нем условий договора. Определение отдельных условий договора, со ссылкой на Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифы по кредитным картам, как неотъемлемые части договора о карте, не противоречит закону.
На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (Закрытое акционерное общество), являющихся составной частью заключенного кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный счете-выписке, который банк ежемесячно формировал и направлял заемщику.
Согласно расчета задолженности по договору кредитной линии № 0013068598, задолженность Х. составляет <данные изъяты> рублей, в том числе основной долг – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, штраф – <данные изъяты> рублей, комиссия – <данные изъяты> рублей.
Таким образом, поскольку Х. обязательства по ежемесячному погашению кредитов и процентов нарушались, платежи своевременно, в предусмотренный кредитными договорами срок, не вносились, в связи с чем образовались суммы по просроченной задолженности по кредитам, то есть им условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполнялись, то у истца в силу закона и договора возникло право требования досрочного взыскания задолженности по кредитному договору. Также на день рассмотрения дела задолженность по кредиту не погашена.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца о взыскании с Х. задолженности по кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда (истца), суд присуждает с ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Закрытого Акционерного Общества «Тинькофф Кредитные системы Банк» к Х. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать с Х. в пользу Закрытого Акционерного Общества «Тинькофф Кредитные системы Банк» задолженность по Договору в размере <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.
Взыскать с Х. в пользу Закрытого Акционерного Общества «Тинькофф Кредитные системы Банк» возврат госпошлины в размере <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейку.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено 23 сентября 2014 года.
Председательствующий А.С. Монгуш
