Решение в окончательной форме изготовлено 22 октября 2014 года Дело № 2-1381/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Алапаевск
Свердловской области 17 октября 2014 года
Алапаевский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Зубаревой О.Ф., при секретаре Баянкиной Л.А.,
с участием ответчика Алексеева Д.В.,
в отсутствие представителя истца ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Алексееву Д. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» обратилось в суд с иском к Алексееву Д.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, с установлением начальной продажной цены автомобиля в размере залоговой стоимости автомобиля, согласованной сторонами в договоре о залоге, в сумме <данные изъяты>
Банк, просивший рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, в обоснование иска в заявлении указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Алексеевым Д.В. был заключен договор, который содержал в себе условия кредитного договора № и договора залога. Истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления указанной суммы на счет Алексеева Д.В. №. В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика перед истцом Алексеев Д.В. передал в залог банку автомобиль марки <данные изъяты>, приобретенный на сумму кредита и свои денежные средства.
На основании положений раздела 7 заявления Алексеева Д.В. на кредитное обслуживание, которое является неотъемлемой частью кредитного договора, Алексеев Д.В. был обязан осуществлять погашение кредита и процентов по нему ежемесячно до 21 числа каждого месяца, путем внесения на свой счет в банке денежных средств в размере равных ежемесячных платежей в сумме <данные изъяты> В нарушение указанных условий кредитного договора ответчик свои обязательства по возврату займа стал исполнять ненадлежащим образом, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивал. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> и состоит из суммы основного долга в размере <данные изъяты>, суммы просроченных процентов в размере <данные изъяты>, суммы начисленных процентов на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> Данную сумму истец просит взыскать с ответчика, и обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль с установлением начальной продажной цены данного имущества в размере его залоговой стоимости, согласованной сторонами в договоре о залоге, в сумме <данные изъяты>
Кроме этого, Банк просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины, в размере <данные изъяты>
Ответчик Алексеев Д.В. в судебном заседании исковые требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» признал, пояснив, что в течение двух лет он исполнял все свои обязательства по кредитному договору, однако в дальнейшем, в связи с тяжелым материальным положением и потерей работы, стал допускать просрочки платежей по кредиту. Сумму задолженности и требования Банка об обращении взыскания на автомобиль он не оспаривает. Считает, что начальная продажная цена на автомобиль, которую просит установить истец, сильно завышена, однако оспаривать эту цену он не намерен.
Изучив материалы настоящего гражданского дела, и заслушав объяснения ответчика Алексеева Д.В., суд считает иск подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Алексеев Д.В. обратился в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» с заявлением на кредитное обслуживание (офертой), которому был присвоен № и просил предоставить ему кредит на приобретение автомобиля (л.д. 16-18).
В тот же день ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» акцептовало данную оферту путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Таким образом, между сторонами в порядке, установленном ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на приобретение автотранспортного средства в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты>. Свидетельство о полной стоимости кредита (л.д 22), Условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»(л.д. 51-59), заявление заемщика на кредитное обслуживание (л.д. 16-21) и Анкета заемщика (л.д. 30-31) являются неотъемлемыми составляющими кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком.
Заемщик обязался исполнять свои обязательства по договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, обеспечивая до наступления срока платежа наличие на его банковском счете суммы, в размере, не меньшем, чем сумма, подлежащая уплате. (Раздел 7 Заявления на кредитное обслуживание и п. 8 Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»).
Также сторонами при заключении кредитного договора было согласовано условие о залоге транспортного средства, приобретенного ответчиком с использованием кредитных средств.
Согласно п. 5.3 Условий кредитного обслуживания право залога на приобретенный с использованием кредита товар, возникает у Банка с момента приобретения клиентом права собственности на него.
Из содержания заявления Алексеева Д.В. на кредитное обслуживание, следует, что предметом залога, является приобретаемый им на кредитные средства автомобиль <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты> Часть стоимости автомобиля была оплачена ответчиком за счет собственных средств. На оплату оставшейся части выдан кредит ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК».
Факт получения кредита в размере <данные изъяты> Алексеевым Д.В. не оспаривается и подтверждается выпиской по счету заемщика ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (л.д. 11-15).
Таким образом, судом установлено, что истец ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» свои обязательства по кредитному договору выполнил.
Также не оспаривается Алексеевым Д.В. факт приобретения на заемные средства автомобиля <данные изъяты>, и передачи его в залог банку, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору №.
Из выписки по счету № (л.д. 11-15) и расчета взыскиваемой задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, следует, что ответчик Алексеев Д.В. в течение срока действия кредитного договора допускал просрочки при погашении долга, а с ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредитному договору не вносил.
Данные обстоятельства также не оспариваются ответчиком.
Из расчета суммы задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7,8), составленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик Алексеев Д.В. имеет перед ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, состоящую из суммы основного долга в размере <данные изъяты>, суммы просроченных процентов в размере <данные изъяты>, суммы процентов на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан обоснованным.
Таким образом, требование ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» о досрочном взыскании с Алексеева Д.В. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> подлежит удовлетворению.
Представителем истца также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере его стоимости, согласованной сторонами в договоре о залоге, в сумме <данные изъяты>
На момент рассмотрения дела вопросы обращения взыскания на предмет залога регулируются Гражданским кодексом РФ, в редакции Федеральных законов от 21.12.2013 N 367-ФЗ и от 12.03.2014 N 35-ФЗ, действующей с 01 июля 2014 года.
Однако, в соответствии с ч. 3 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.
Учитывая, что договор о залоге заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ, то есть до начала действия новой редакции Гражданского кодекса РФ (01.07.2014), при рассмотрении дела, суд обязан руководствоваться ранее действовавшим законодательством.
В соответствии со ст. 344 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ), взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ), обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ), реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В силу положений ст. 28.1 действовавшего ранее Закона РФ «О залоге» и требований, установленных ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, действующего в настоящее время, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный меду сторонами, предусматривает в качестве условия обеспечения обязательства заемщика перед банком передачу заемщиком в залог Банку автомобиля, который приобретен заемщиком с использованием Кредита.
В соответствии с Разделом 3 заявления на кредитное обслуживание № от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося неотъемлемой составляющей кредитного договора, Алексеев Д.В. передал в залог банку транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>.
Право собственности Алексеева Д.В. на автомобиль, являющийся предметом залога, сторонами не оспаривается, и подтверждается карточкой учета автотранспорта, представленной РЭО ГИБДД ММО МВД России «Алапаевский» по запросу суда.
Судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком Алексеевым Д.В. обязательств по кредитному договору, заключенному с ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК».
Сумма долга ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, то есть является значительной. Платежи в счет погашения долга ответчиком не вносились с ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах, с учетом признания ответчиком данного требования, суд считает требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.
При решении вопроса об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суд установил, что в соответствии с соглашением сторон, достигнутым при подписании кредитного договора с условиями о залоге, стоимость предмета залога установлена сторонами в размере <данные изъяты> Именно эту стоимость Банк просит установить в качестве начальной продажной стоимости заложенного имущества.
Иных сведений об оценке автомобиля и его рыночной стоимости на момент рассмотрения дела сторонами не представлено.
Ответчиком указанная цена оспаривается, однако каких-либо доказательств, подтверждающих реальную рыночную стоимость предмета залога, Алексеев Д.В. суду не представил.
При таких обстоятельствах, суд считает определить начальную продажную цену заложенного имущества, в размере, определенном сторонами в кредитном договоре с условиями о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ г., в сумме <данные изъяты>
ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» также просит взыскать с ответчика Алексеева Д.В. расходы по уплате госпошлины, уплаченной при обращении в суд платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года, в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> уплачены истцом по требованию имущественного характера о взыскании долга по кредитному договору и <данные изъяты> - по требованию неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога.
Однако, по мнению суда, предмет иска по данному делу один - сумма задолженности по кредитному договору. Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, по сути, является способом удовлетворения основного требования.
Правила уплаты государственной пошлины, определенные в подп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации для искового заявления неимущественного характера применяются при подаче заявления об обращении взыскания на заложенное имущество лишь в том случае, когда требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество предъявлено в суд как самостоятельное требование без требования о взыскании денежных средств по кредитному договору.
В данном случае истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору, поэтому уплате подлежала государственная пошлина исходя из размера имущественного требования, установленного в соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, в сумме <данные изъяты> Сумма госпошлины в размере <данные изъяты> уплачена истцом излишне.
Учитывая, что требования Банка судом удовлетворены в полном объеме, в соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, расходы истца по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, должны быть возмещены ответчиком.
При этом, Банк вправе, в соответствии с положениями Налогового кодекса РФ, требовать возврата излишне уплаченной суммы госпошлины.
С учетом изложенного, руководствуясь статьями 193 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» удовлетворить.
Взыскать с Алексеева Д. В. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, состоящую из суммы основного долга в размере <данные изъяты>, суммы просроченных процентов в размере <данные изъяты>, суммы процентов на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, принадлежащее на праве собственности Алексееву Д. В., - путем его продажи с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>
Взыскать с Алексеева Д. В. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» возмещение расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. Жалоба подается через Алапаевский городской суд Свердловской области.
Судья: О.Ф. Зубарева
