Документ от 27 октября 2014

Дело № 2-1371/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Музафарова Р.И.,

при секретаре Пересыпкиной А.Н..,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

27 октября 2014 года

гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Лыткину В.Н. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности. Свои требования, мотивировав тем, что <дата> между истцом (далее – Банк) и ответчиком (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор №

Согласно п.п. 1.2, 2.1 кредитного договора, банком был предоставлен Заемщику кредит в размере <...> рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика №. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от <дата>

В соответствии с п.п. 1.4, 3.1 кредитного договора, ответчик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,00 % годовых, в сроки, установленные графиком.

В течение срока действия кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п. 5.1. кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу.

В связи с образованием просроченной задолженности, Заемщику <дата>. было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до <дата>

Однако Заемщик проигнорировал требование банка и по состоянию на <дата> задолженность Заемщика перед банком составила:

-по уплате основного долга по кредиту – <...> рублей;

-по процентам, начисленным за пользование кредитом – <...> рублей.

Согласно п. 6.3 кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <...> рублей за каждый факт просрочки платежа.

По состоянию на <дата>. неустойка за просрочку исполнения обязательств по возврату кредиту и/или уплате процентов за пользование кредитом составляет <...> рублей.

До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору № от <дата>. составляет <...> рублей, в том числе:

- задолженность по уплате основного долга по кредиту в размере <...> рублей;

- задолженность по процентам в размере <...> рублей;

- неустойка в размере <...> рублей.

Также считает, что с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 17,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...> рублей с учетом его фактического погашения за период с <дата>. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Просит суд взыскать с Лыткина В.Н. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от <дата>. в размере <...> рублей, в т.ч.:

- по уплате основного долга по кредиту в размере <...> рублей;

- по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с <дата>. в размере <...> рублей;

- неустойка по кредиту в размере <...> рублей.

Взыскать с Лыткина В.Н. проценты за пользование кредитом по ставке 17,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...> рублей, с учетом его фактического погашения за период с <дата>. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Взыскать с Лыткина В.Н. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. Просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. По адресу регистрации Лыткина В.Н. направлена судебная повестка заказным письмом с уведомлением, о вызове в суд, уведомление возвратилось в суд, где указано, что судебная повестка вручена Лыткину В.Н. <дата>

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу:

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что из текста кредитного договора № от <дата>. следует, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере <...> рублей на срок по <дата> под 17,00 % годовых, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, в срок и на условиях настоящего договора.

Согласно п.2.1 кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в банке (л.д.8-10).

Таким образом, обязательства по договору № ОАО «Банк Уралсиб» были исполнены надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером № от <дата> (л.д.13).

Письменная форма договора согласно ст. 820 ГК РФ соблюдена, договор подписан сторонами. Условие договора о предоставлении кредита под проценты (17,00% годовых) соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

Условия договора о начислении процентов и неустойки при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст. 330-331, 809).

Согласно ст.810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1 кредитного договора (л.д.8).

Кредитный договор никем не оспорен, он является действительным.

В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д.14).

Согласно копии паспорта (л.д.20) и телефонограмме по адресной справке УФМС России по Кемеровской области от <дата>. (л.д.56), ответчик – Лыткин В.Н. зарегистрирован по месту жительства с <дата>. в <адрес>

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.6.3.договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на третьими лицами, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 500 рублей за каждый факт просрочки платежа.

Истец в качестве доказательств своих требований представил расчет взыскиваемых сумм, из которого следует, что по состоянию на <дата>. по кредитному договору № от <дата>. имеется: задолженность по кредиту в размере <...> рублей; задолженность по процентам в размере <...> рублей; неустойка по кредиту в размере <...> рублей. Итого: <...> рублей.

Размер и расчет задолженности по кредитному договору, судом он проверен, математически правильный, соответствует условиям договора и представленному расчету.

При указанных обстоятельствах суд удовлетворяет заявленный иск ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Лыткину В.Н. о взыскании кредитной задолженности и взыскивает с Лыткина В.Н. в пользу истца сумму задолженности в размере <...> рублей.

Разрешая требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору в размере <...> рублей по ставке 17,00% годовых, с учетом фактического погашения, за период с <дата> по день фактического погашения задолженности, суд приходит к выводу, что данные требования заявлены истцом обоснованно и подлежат удовлетворению в силу следующего.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В п.2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом суд принимает во внимание разъяснения, содержащиеся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции от 04.12.2000 г.), согласно которым в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем данные разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов (п.2 ст.811 ГК РФ) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Необходимо также учитывать, что Федеральным законом №284-ФЗ от 19.10.2011 г. статья 809 ГК РФ была дополнена пунктом 4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Абзац 2 пункта 2 ст.810 ГК РФ в редакции названного Федерального закона предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно ст.2 Федерального закона от 19.10.2011 г. №284-ФЗ действие положений пункта 4 статьи 809 и пункта 2 статьи 810 ГК РФ в редакции этого Закона распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу этого Закона.

Таким образом, действующее в настоящее время законодательство, распространяющееся на отношения из ранее заключенных кредитных договоров, прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Кредитный договор от 06.03.2013 г. был заключен ответчиком с целью удовлетворения его личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и также содержит условия, предусматривающие право заемщика на досрочное погашение кредита, при этом сокращается срок кредитного договора.

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что условия кредитного договора, заключенного сторонами, заранее предполагают возможность досрочного погашения кредита с уплатой в этом случае процентов только за период фактического пользования кредитом, а значит, лишают кредитора права требовать возмещения убытков в виде неполученных процентов за период до предусмотренного договором дня возврата кредита.

Более того, банк имеет возможность использовать досрочно возвращенную сумму займа для выдачи кредита другому заемщику и извлечения соответствующего дохода.

В свою очередь, за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки, договором предусмотрена выплата неустойки, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, и по своей природе носит компенсационный характер, поскольку направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства, и на то, чтобы освободить его от необходимости доказывать наличие и размер таких убытков (п.1 ст.330, п.1 ст.394 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, поскольку досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком в силу п.4 ст.809 и п.2 ст.810 ГК РФ не может рассматриваться как причинение убытков кредитору, суд полагает, что истец на основании п.2 ст.811 ГК РФ в его взаимосвязи с п.4 ст.809 и п.2 ст.810 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

При этом суд полагает, что нельзя расценивать досрочное взыскание всей суммы займа с начисленными процентами как прекращение действия кредитного договора, поскольку право кредитора потребовать досрочного возврата суммы займа не обусловлено прекращением договора. Исходя из того, что в силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, отсутствуют основания полагать, что обязательство ответчика по возврату кредита прекратилось, при этом он фактически продолжает пользоваться кредитными денежными средствами и, соответственно, должен уплачивать проценты, представляющие собой плату за пользование кредитом, до его полного погашения, что вытекает из приведенных выше положений п.4 ст.809, п.2 ст.810 и п.2 ст.811 ГК РФ.

При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требование банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период после <дата>. путем взыскания процентов по день фактического погашения задолженности подлежит удовлетворению.

Согласно платежному поручению № от <дата>., истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме <...> рублей.

На основании 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Суд взыскивает с Лыткина В.Н. расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение требований имущественного и неимущественного характера в размере <...> рублей в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ», расположенного по адресу: <адрес>, зарегистрированного в едином государственном реестре в качестве юридического лица <дата> года, ИНН 0274062111, (для почтовой корреспонденции <адрес> филиал ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в <адрес>) с Лыткина В.Н., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, задолженность по кредитному договору № от <дата> года:

- основной долг по кредиту в размере <...> рублей;

- проценты, начисленные за пользование кредитом за период с <дата>. по <дата>. в размере <...> рублей;

- неустойку по кредиту по состоянию на <дата>. в размере <...> рублей;

- проценты за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга в размере <...> рублей по кредитному договору по ставке 17,00 % годовых с учетом его фактического погашения за период с <дата> по день фактического погашения задолженности;

- судебные издержки в виде государственной пошлины в размере <...> рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца.

Председательствующий: