АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ
РЕШЕНИЕ
от 12 октября 2011 года Дело N А40-44495/2011
Решение объявлено 10.10.2011г.
Полный текст решения изготовлен 12.10.2011г.
Арбитражный суд в составе: судьи Чекмарёва Г.С. /единолично/
при ведении протокола судебного заседания секретарем Эрендженовой Л.Э.,
рассмотрев в судебном заседании дело по иску
Общества с ограниченной ответственностью «Фактор» (ООО «Фактор») к Открытому акционерному обществу Страховая Компания "РОСНО" (ОАО СК «РОСНО») о возмещении ущерба в размере 25 000 руб. и расходов на эксперта в размере 8 000 руб.
при участии:
от истца (заявителя) – Леонов Б.В. дов. б/н от 01.02.2011 г.
от ответчика – Новокщёнов Д.А. дов. №1141 от 20.12.2010 г.
УСТАНОВИЛ:
Уточнив свои исковые требования ООО «Фактор» обратилось с иском к ОАО СК «РОСНО» о возмещении ущерба в размере 19.000 руб. и расходов на эксперта в размере 8 000 руб.
Основанием иска является причинение вреда имуществу страхователя в дорожно-транспортном происшествии, права которого в порядке суброгации и по договору цессии перешло к истцу.
Истец в суде поддержал свои исковые требования.
Ответчик против иска возражает по доводам, изложенным в отзыве.
Изучив материалы дела, выслушав представителя истца и ответчика, оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, между страхователем Сучковым Эдуардом Евгеньевичем и ОАО СК «РОСНО» был заключен договор добровольного страхования ТС № Т46-229122910 от 02.12.2010 года, согласно которому Страховщик принял на страхование автомашину марки «ХОНДА АККОРД», регистрационный знак Е 805 ЕР 197. Срок договора страхования с 02.12.2010 года по 01.12.2011 года.
31 января 2011 года произошло ДТП, в результате которого автомашина марки «ХОНДА АККОРД», регистрационный знак Е 805 ЕР 197, принадлежащая Сучкову Эдуарду Евгеньевичу на праве собственности получила механические повреждения.
После обращения к Страховщику за выплатой страхового возмещения, Истцу было отказано в выплате.
16 марта 2011г. Сучков Эдуард Евгеньевич заключил с ООО «Фактор» договор цессии, согласно которому передал ООО «Фактор» право на получение недоплаченного страхового возмещения по страховому случаю от 31 января 2011 года.
По мнению Истца ООО «ФАКТОР» (Заказчик отчета об оценки № 178/03-11, подготовленного ООО «Бюро Оценки») стоимость восстановительного ремонта автомашины марки «ХОНДА АККОРД», регистрационный знак Е 805 ЕР 197, составляет 26 444,00 рублей. Без справок ГИБДД лимит на выплату составляет 25 000 рублей.
В соответствии с ч.1 ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с п.1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух и более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п.п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.
Пунктом 2 ст. 940 ГК РФ установлено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании и его письменного или устного заключения страхового полиса. Факт заключения договора страхования также может быть подтвержден полисом добровольного страхования ТС, следовательно, данные требования закона при заключении договора страхования соблюдены в полной мере.
В соответствии со п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.
Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его обороте либо приложены к нему.
Из содержания полиса Т46-229122910 от 02.12.10г. следует, что полис выдан Страхователю на основании устного заявления и удостоверяет факт заключения договора страхования со Страховщиком на условиях, содержащихся в тексте данного Полиса, а также в действующих Правилах добровольного страхования ТС № 401 от 09 августа 2010 года и Правилах добровольного страхования гражданской ответственности ТС № 656 от 29 декабря 2009 года. Правила страхования действуют в случае, если Условиями страхования не предусмотрено иное.
В соответствии с записью в Полисе, Правила добровольного страхования ТС № 401 от 09 августа 2010 года, Добровольного страхования ГО № 656 от 29 декабря 2009 года Страхователю разъяснены и вручены, с их содержанием Страхователь ознакомлен и согласен в полном объеме, о чем имеется его собственноручная подпись в полисе.
Суд соглашается с доводом ответчика о том, что в соответствии с положениями ст.ст. 940, 943 ГК РФ, указанные правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между Сучковым Эдуардом Евгеньевичем и ОАО СК «РОСНО» договора страхования и обязательны как для Страховщика, так и для Страхователя.
В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 3 ст. 943 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Из содержания полиса добровольного страхования ТС и Приложений к нему следует, что все существенные условия договора сторонами были согласованы сторонами, определены объект страхования, страховая сумма, страховая премия, страховые риски, период страхования, права и обязанности сторон, что не оспаривается сторонами. Согласно содержанию Полиса Т46-229122910 от 02.12.10г., обязательства Страховщика по полису Т46-229122910 от 02.12.10г. начинаются с момента составления акта предстрахового осмотра лицом, уполномоченным страховщиком на проведение предстраховой экспертизы.
В соответствии с п. 1.4. Правил добровольного страхования ТС № 401 от 09 августа 2010г. «Акт предстрахового осмотра» - документ, составляемый Страховщиком по результатам осмотра ТС представленного на страхование. Акт предстрахового осмотра составляется в присутствии Страхователя и содержит следующие сведения о ТС: марка, модель, регистрационный номер, идентификационный номер (VIN), номер двигателя, кузова, шасси; комплектация ТС и наличие ДО; общее состояние ТС, наличие, характер и степень видимых повреждений; другие сведения, необходимые Страховщику для определения степени риска, действительной стоимости имущества.
Акт предстрахового осмотра был составлен лицом, уполномоченным Страховщиком на проведение предстраховой экспертизы 02.12.10г. в 13 часов. Из указанного акта осмотра следует, что на 02.12.10г. автомашина марки «ХОНДА АККОРД», регистрационный знак Е 805 ЕР 197, имела следующие повреждения: 1. Лакокрасочное покрытие: бампер передний, дверь левая задняя, крыло левое заднее + крышка бензобака на крыле, бампер задний, капот, дверь правая передняя, дверь правая задняя; 2. деформация: крыша, порог правый; 3. трещина: бампер передний; 4. задиры: три легкосплавных диска.
В акте стоит подпись Сучкова Эдуарда Евгеньевича, подтверждающая выводы Эксперта в части выявленных повреждений на момент заключения договора страхования. Страхователь имел возможность не подписывать данный акт при несогласии с выводами эксперта.
Суд соглашается с доводом ответчика о том, что определение состояния детали, узла, агрегата, является оценочным, прежде всего для Страховщика, и только на момент заключения договора Страхования, поскольку ст. 945 ГК РФ закрепляет за Страховщиком право на оценку страхового риска. Страховщик вправе отказать в заключении договора страхования. При заключении договора страхования имущества Страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества.
Ответчик пояснил, что ОАО СК «РОСНО» выявило повреждения на ТС Страхователя. Эксперты ОАО СК «РОСНО», оценив общее состояние объекта, принимаемого на страхование установили, какие детали на автомашине марки «ХОНДА АККОРД», регистрационный знак Е 805 ЕР 197, имеют предстраховые повреждения, а следовательно, при заявлении впоследствии Страхователем убытков по данным деталям выплата производиться не будет. При несогласии с выводами экспертов ОАО СК «РОСНО» Сучков Эдуард Евгеньевич мог отказаться от заключения договора страхования с ОАО СК «РОСНО», однако этого не сделал. Если бы Сучков Эдуард Евгеньевич настаивал бы на полном страховании автомашины марки «ХОНДА АККОРД», регистрационный знак Е 805 ЕР 197, ОАО СК «РОСНО» отказалось бы заключать договор страхования с Сучковым Эдуардом Евгеньевичем.
П. 4.11. Правил добровольного страхования ТС № 401 от 09 августа 2010г. устанавливает, что при определении страховой стоимости ТС повреждения деталей (и частей) ТС, не препятствующие его эксплуатации и имеющиеся на момент заключения договора страхования, не учитываются. При этом, в случае наступления страхового случая по рискам «Угон», «Ущерб», «Пожар», сумма страховой выплаты уменьшается на сумму, которую страхователь должен был бы затратить для устранения повреждений, рассчитанную Страховщиком. Право на страховое возмещение восстанавливается в полном объёме при предъявлении Страховщику на осмотр ТС с устранёнными предстраховыми повреждениями. Факт такого предъявления удостоверяется Актом осмотра отремонтированного ТС.
03.02.11г. Сучков Эдуард Евгеньевич обратился в ОАО СК «РОСНО» с заявлением о выплате страхового возмещения № 11854, указав, что «31 января 2011 года в 10 часов 30 минут в г. Химки, ул Спартаковская, д. 7, подойдя с утра к автомобилю, припаркованному во дворе, по указанному адресу мной были обнаружены потертости, царапины на двери и пороге пассажирской задней правой двери».
В графе «Транспортное средство получило следующие повреждения» страхователь указал: дверь задняя правая, порог задний правый.
Ответчик также пояснил, что страховой случай страхователем заявлен без предоставления документов из компетентных органов. В заявлении Страхователь указал, что просит перечислить страховое возмещение по калькуляции РОСНО. Со стороны ОАО СК «РОСНО» во исполнении принятых на себя обязательств было составлено заключение, согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомашины марки «ХОНДА АККОРД», регистрационный знак Е 805 ЕР 197, составляет 12 975 рублей. Поскольку в счет возмещения ущерба заявлены повреждения, которые имелись на момент страхования, сразу же Страховщиком был составлен дополнительный отчет, согласно которому определялась стоимость устранения предстраховых повреждений. Стоимость устранения предстраховых повреждений составляет 7 875 рублей. Это стоимость устранения потертостей на двери задней правой, которые имелись на момент заключения договора страхования, что подтверждается подписью Страхователя в акте предстрахового осмотра автомашины.
По правилам п. 4.11 Правил страхования, в случае наступления страхового случая по рискам «Угон», «Ущерб», «Пожар», сумма страховой выплаты уменьшается на сумму, которую страхователь должен был бы затратить для устранения повреждений, рассчитанную Страховщиком.
Ответчик пояснил, что размер страхового возмещения составил: 12.75 руб. общая стоимость ремонта) – 7.75 руб.(стоимость устранения предстраховых повреждений) = 5.100 руб. Указанная сумма была перечислена на расчетный счет Страхователя, платежным поручением № 363586 от 10 марта 2011 года.
Указанные обстоятельства истцом не опровергнуты и по существу не оспорены.
Поскольку по условиям договора добровольного страхования ТС № Т46-229122910 от 02.12.10г. выплата страхового возмещения по элементам, имеющим повреждения на момент заключения договора страхования не предусмотрена, Суд первой инстанции пришел к выводу, что ОАО СК «РОСНО» исполнило свои обязательства по договору добровольного страхования ТС № Т46-229122910 от 02.12.10г.
При таких обстоятельствах суд пришел к выводу, что заявленные требования являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.
В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по государственной пошлине относятся на ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 15, 384, 393, 929 ГК РФ, ст. ст. 4, 49, 110, 125, 126, 167-171, 176 АПК РФ, арбитражный суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Фактор» (ОГРН 1107746754642, ИНН 7705927855) к Открытому акционерному обществу Страховая компания «РОСНО» (ОГРН 1027739095438, ИНН 7702073683) о взыскании суммы компенсационной выплаты в размере 19 000 руб., расходов по оплате оценки ущерба в размере 8 000 руб., а также госпошлину по иску в размере 2 000 руб.- отказать.
Решение подлежит исполнению после вступления в законную силу.
Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течении месяца со дня принятия.
Судья Г.С. Чекмарёв
Электронный текст документа
подготовлен ЗАО "Кодекс" и сверен по:
файл-рассылка
