АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

РЕШЕНИЕ

от 28 ноября 2012 года  Дело N А40-122828/2012

Резолютивная часть решения объявлена 20 ноября 2012 года

Полный текст решения изготовлен 28 ноября 2012 года

Арбитражный суд в составе судьи Китовой А.Г.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Р.Т. Абрековым,

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению

Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» (ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528)

к ответчикам Обществу с ограниченной ответственностью «Строй Ресурс» (ОГРН 1107746181069, ИНН 7735567448), Обществу с ограниченной ответственностью «Форест Девелопмент» (ОГРН 1107746962498, ИНН 7735573723), Обществу с ограниченной ответственностью  «Дарница» (ОГРН 1117746148850, ИНН 7735575914)

о взыскании денежных средств в размере 2 492 334 руб. по кредитному договору №022-00088/К от 07.03.2012г. и об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога №022-00088/301 от 07.03.2012г.

при участии: от истца - Колпаков А.А. - представитель по доверенности № 1077 от 01.10.2012г.,

от ответчиков - не явились

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «НОМОС-БАНК» обратился в суд с иском к ответчикам ООО «Строй Ресурс»,  ООО «Форест Девелопмент», ООО «Дарница» о взыскании денежных средств в размере 2 492 334 руб. 00 коп. из которых: 2 424 099 руб. 18 коп - сумма кредита, 66 037 руб. 28 коп. - проценты за пользование кредитом, 1 096 руб. 63 коп. - пени, начисленные за нарушение обязательства по возврату кредита, 1 100 руб. 91 коп. - пени, начисленные за нарушение обязательства по выплате процентов, а также обращении взыскания на заложенное имущество по Договору залога №022-00088/301 от 07.03.2012г.

В обоснование исковых требований истец ссылается на нарушение заемщиком условий договора о  кредитного  договора №022-00088/К от 07.03.2012г., наличие договоров  поручительства № 022-00088/П01 от 07.03.2012г. и № 022-00088/П02 от 07.03.2012г., а также положения ст.ст. 309-310, 330, 314, 348, 350, 361, 809-811, 819 ГК РФ.

Ответчики, надлежащим образом извещенные о времени и месте проведения судебного заседания в порядке ст. 121-123 АПК РФ,  в судебное заседание не явились, отзыв не представили, требования не оспорили.

При таких обстоятельствах, дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке ст.156 АПК РФ.

Истец поддержал исковые требования.

Выслушав доводы истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как видно из материалов дела, 07 марта 2012г. между истцом (Банк, Кредитор) и ответчиком ООО «Строй Ресурс» (Заемщик) был заключен кредитный Договор №022-00088/К от 07.03.2012г., согласно п.п. 1.1. - 1.6. которого, Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее и исполнить иные обязательства в полном объеме согласно условиям Договора. Сумма кредита - 2 500 000 руб., срок кредита - 60 месяцев с даты, следующей за датой  предоставления кредита. Процентная ставка 17% годовых. Отсрочка по оплате основного долга - 0 месяцев. Кредит выдается на цели - приобретение имущества.

В соответствии с п. 1.8. Договора исполнение обязательств  Заемщика по кредитному договору обеспечивается в том числе: договором залога движимого имущества №022-00088/301 от 07.03.2012г. и договорами поручительства № 022-00088/П01 от 07.03.2012г. и № 022-00088/П02 от 07.03.2012г.

Согласно п. 2.1.-2.2. Договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по основному долгу, учитываемой на начало операционного дня. Срок по начислению процентов исчисляется  со дня, следующего за днем перечисления денежных средств на счет Заемщика. Платежи по кредитному договору осуществляются  с учетом п. 2.5. Приложения №1 к кредитному договору начиная с 16.04.2012г. по 15 числам каждого календарного месяца и в дату окончания срока кредита, указанного в п. 1.3. Договора. Платежи включаю в себя сумму в погашение основного долга по кредиту и сумму причитающихся к уплате процентов. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами.

Исходя из п. 2.3. Договора Заемщик обязуется  в даты указанные в п. 1.7., 1.12., 2.2. Кредитного договора и п.п. 3.1.1., 3.2.10 Приложения№1  к кредитному договору обеспечивать наличие на счете необходимой суммы денежных средств.

Пункт 2.4. Кредитного договора предусматривает право Банка при неисполнении Заемщиком своих обязательств произвести безакцептное списание суммы задолженности  с его счетов, открытых в Банке.

Как следует из п. 2.3. Особых условий кредитного договора (Приложения №1 к Кредитному договору) Согласно при поступлении от Клиента в счет погашения  задолженности по кредиту определяется следующий  порядок погашения, вне зависимости от формулировок, обозначающих назначение платежа: в первую очередь - возмещение издержек Кредитора по получению исполнения; во вторую очередь - проценты за пользование кредитом; в третью очередь - основной долг; в четвертую очередь - комиссии; в пятую очередь - неустойки (штрафы, пени).

Как следует из п. 4.1.2. Особых условий кредитного договора (Приложения №1 к Кредитному договору) Кредитор вправе потребовать досрочного погашения  полученного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами и произвести списание денежных средств, с расчетных счетов Заемщика, открытых в Банке, в том числе и в случае наличия просроченной задолженности  Заемщика  по кредитному договору и/или по любому другому договору, заключенном с Кредитором и/или любая задолженность Заемщика по любому другому договору, заключенному с Кредитором стала подлежащей досрочному взысканию.

Во исполнение обязательств по кредитному договору истец предоставил заемщику денежные средства в размере 2 500 000 руб., что подтверждается банковским ордером № 1750010 от 11.03.2012г. и не оспорено ответчиком.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом до дня возврата кредита.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ в случае, если  обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик  допускал нарушение обязательств в части своевременного погашения имеющейся задолженности и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету заемщика № 40702810900220000160 за период с 11.03.2012г. по 19.11.2012г. Последний платеж в счет погашения начисленных процентов заемщик произвел 25.06.2012г.

Банк направил в адрес заемщика уведомление о досрочном погашении кредита № ДО144-4/84965 от 13.08.2012г. с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения по Договору, в срок до 17.08.2012г., которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету истца размер задолженности ответчика по состоянию на 20.08.2012г. по основному долгу с учетом произведенных выплат составляет 2 424 099 руб. 18 коп., размер задолженности по неоплаченным процентам за пользование кредитом за период с 12.03.2012г. по 20.08.2012г. составляет 66 037 руб. 28 коп.

Таким образом, суд считает требование истца о досрочном взыскании  задолженности по основному долгу в размере 2 424 099 руб. 18 коп. и задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 66 037 руб. 28 коп. правомерным и обоснованным.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 3.1 Договора при несвоевременном (неполном) погашении кредита, а также процентов за пользование кредитом, суммы комиссий, предусмотренных Договором, Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере 0,1% на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету истца, проверенного судом, размер пени за нарушение обязательства по возврату кредита за период с 16.05.2012г. по 20.08.2012г. составил 1 096 руб. 63 коп., а размер пени за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом за период с 16.05.2012г. по 20.08.2012г. составил 1 100 руб. 91 коп.

Таким образом, поскольку ответчик не выполнил в полном объеме обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, то суд приходит к выводу о правомерности и обоснованности требования истца о взыскании пени за несвоевременное погашение кредита в размере 1 096 руб. 63 коп. и уплате процентов 1 100 руб. 91 коп.

Суд, проверив порядок начисления задолженности, приходит к выводу о соответствии расчета ст. 319 ГК РФ и информационного письма Президиума ВАС РФ № 141 от 20.10.2010г. в части очередности погашения задолженности.

Суд считает, что отсутствуют основания для уменьшения размера исковых  требований на основании ст. 333 ГК РФ, в связи со следующим.

Согласно позиции Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, выраженной в Постановлении Пленума от 22 декабря 2011 г. N 81 при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения; о неисполнении обязательств контрагентами; о наличии задолженности перед другими кредиторами; о наложении ареста на денежные средства или иное имущество ответчика; о непоступлении денежных средств из бюджета; о добровольном погашении долга полностью или в части на день рассмотрения спора; о выполнении ответчиком социально значимых функций; о наличии у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, процентов по договору займа) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки на основании статьи 333 ГК РФ.

Кроме того, необоснованное уменьшение неустойки судами с экономической точки зрения позволяет должнику получить доступ к финансированию за счет другого лица на нерыночных условиях, что в целом может стимулировать недобросовестных должников к неплатежам и вызывать крайне негативные макроэкономические последствия. Неисполнение должником денежного обязательства позволяет ему пользоваться чужими денежными средствами. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

Доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлены и судом не установлены.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному  договору №022-00088/К от 07.03.2012г. между истцом (Кредитор, Банк) и ООО «Форест Девелопмент» а также ООО «Дарница», (Поручители) заключены договора поручительства № 022-00088/П01 от 07.03.2012г. и № 022-00088/П02 от 07.03.2012г. соответственно, согласно п. 1.1.-1.2. которых, Поручители обязуются перед Кредитором отвечать за исполнение ООО «Строй Ресурс» (Заемщик), всех его обязательств перед кредитором, возникших из  кредитного  договора № 022-00088/П01 от 07.03.2012г., как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем. Поручителю хорошо известны все существенные условия  Кредитного договора (п. 1.2. Договоров).

Исходя из п. 1.3. Договоров Поручители принимают на себя  обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за Заемщика, а также за любого иного Заемщика в случае перевода долга на другое лицо. Поручители подтверждают, что поручительство сохраняет силу и в случае изменения срока возврата кредита.

Согласно п. 1.4. Договоров поручительства, ответственность поручителей и Заемщика является солидарной. В случае несвоевременного и неполного исполнения Заемщиком обязательств перед Кредитором по кредитному договору, Кредитор вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у Заемщика и/или Поручителей.

Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует в течение срока кредита увеличенного на 365 дней (п. 3.1.).

Согласно п. 1.1. Особых условий Договора поручительства (Приложение №1 к Договору) при неисполнении или ненадлежащем исполнении  Заемщиком обязательств по кредитному договору, Кредитор в порядке п. 3.1. Приложения № 1 к Договору,  предъявляет требование к Поручителям  об исполнении Поручителями обязательств по Договорам. Требование должно содержать обязательную ссылку на то обстоятельство, относительно которого оно заявлено, а также расчет суммы  долга, числящегося за  Заемщиком на дату предъявления требования. Поручители обязаны в течение 3 рабочих дней  даты направления Кредитором требования  уплатить Кредитору сумму, указанную в требовании Кредитора.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотре­на субсидиарная ответственность поручителя.

Пункт 2 ст. 363 ГК РФ определяет ответственность поручителя перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадле­жащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором по­ручительства.

Доказательства погашения заемщиком либо поручителями задолженности по кредитному  договору №022-00088/К от 07.03.2012г.  в суд не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку заемщиком не исполнены обязательства по кредитному договору, то суд приходит к выводу о правомерности требований истца к заемщику и поручителям о солидарном взыскании денежных средств.

В обеспечение надлежащего исполнения кредитного договора между истцом (Залогодержатель) и ответчиком ООО «Строй Ресурс» (Залогодатель) был заключен Договор залога движимого имущества №022-00088/301 от 07.03.2012г., и Приложения к нему № 1 и № 2.

Согласно п. 1.1 Договора о залоге Залогодатель передает Залогодержателю в залог движимое имущество, указанное в Приложении № 2 к Договору (предмет залога), принадлежащее ему на праве собственности в обеспечение исполнения всех обязательств ООО «Строй Ресурс», возникших из кредитного  договора №022-00088/К от 07.03.2012г., заключенного между сторонами.

Согласно п. 1.3 Договора о залоге наименование, индивидуальные признаки, место нахождения/хранения Предмета залога, документы, подтверждающие право собственности Залогодателя на предмет залога, указаны в Приложении № 2 к Договору о Залоге, адрес нахождения имущества - Московская область, Солнечногорский р-н, дн. Поварово, мкр. Лесхоз, д. 43, офис 13.

В соответствии с п. 1.4 Договора оценочная стоимость  предмета залога  составляет 2 770 200 руб. 00 коп.

Исходя из п. 2.1. Договор вступает в силу в дату его подписания.

В соответствии с п. 4.1 Приложения № 1 к Договору о залоге право на обращение взыскания на предмет залога возникает у Залогодержателя в случае неисполнения ибо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, а также в случае досрочного истребования  Залогодержателем кредита по причине неисполнения либо ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств по Договору, Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и получите первоочередное удовлетворение требований по кредитному договору в имеющимся к моменту обращения взыскания объему (включая убытки, причиненные просрочкой исполнения, и расходы по взысканию).

Исходя из п. 4.3. Приложения № 1 к Договору о залоге сумма полученная от реализации предмета залога, направляется Залогодержателем в первую очередь на погашение расходов по обращению взыскания и реализации Предмета залога, затем начисленных процентов за пользование кредитом, затем  основного долга по кредиту,  а оставшаяся сумма направляется на погашение комиссий и неустойки (штрафов, пеней). Стороны пришли к соглашению, что начальная продажная цена предмета залога при реализации предмета залога на торгах устанавливается равной залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п. 1.4. Договора и включает в себя сумму налога на добавленную стоимость.

Согласно статье 334 ГК РФ  в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.  Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно части 1 статьи  348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.