А40-123279/2012 от 29 ноября 2012

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

РЕШЕНИЕ

от 29 ноября 2012 года Дело N А40-123279/2012

Резолютивная часть решения объявлена 22 ноября 2012 года

Полный текст решения изготовлен 29 ноября 2012 года

Арбитражный суд в составе судьи Китовой А.Г.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Р.Т. Абрековым,

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению

Коммерческого банка «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) (ОГРН 1027739154497, ИНН 7744000334)

к ответчику Обществу с ограниченной ответственностью «Ижевское ипотечное сервисное агентство» (ОГРН 1051800457521, ИНН 1831102476)

третье лицо Булычева Наталья Геннадьевна

о взыскании денежных средств в размере 5 297 283 руб. 47 коп. по кредитному договору №КИ 240/18/07 от 25.10.2007г.

при участии: от истца - не явился,

от ответчика - не явился,

от третьего лица - не явился

УСТАНОВИЛ:

Истец КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) обратился в суд с иском к ответчику «Ижевское ипотечное сервисное агентство» о взыскании денежных средств в размере 5 297 283 руб. 47 коп., из которых: 2 512 100 руб. 96 коп. - основной долг, 1 172 337 руб. 54 коп. - проценты за пользование кредитом, 148 432 руб. 67 коп. - пени за нарушение обязательства по возврату кредита, 1 464 412 руб. 30 коп. - пени за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом.

В обоснование исковых требований истец ссылается на нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору №КИ 240/18/07 от 25.10.2007г., наличие договора поручительства № ДП 240/18/07 от 25.10.2007г., и положений ст.ст. 309-310, 314, 349, 809-811, 819 ГК РФ.

Истец, ответчик и третье лицо, надлежащим образом извещенные о времени и месте проведения судебного разбирательства по делу в порядке статей 121-123 АПК РФ, в судебное заседание не явились, ответчик письменный отзыв не представил, исковые требования не оспорили. При таких обстоятельствах, дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке ст.156 АПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как видно из материалов дела 25.10.2007г. между истцом (Кредитор) и Булычевой Н.Г. (Заемщик) заключен кредитный договор №КИ 240/18/07, согласно п.п. 1.1 - 1.3. которого, Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 2 550 000 руб., сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях установленных Договором. Заемщик осуществляет возврат Кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом, в порядке установленном Договором. Кредит предоставляется для приобретения квартиры по адресу: Р. Удмуртия, г. Ижевск, ул. Макисма Горького, д. 156, кв. 143.

В соответствии с п.2.1. Договора кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № 40817810380000003504 в АКБ «Ижкомбанк» (ОАО), не позднее 3 рабочих дней, считая с даты передачи договора купли-продажи квартиры на государственную регистрацию в УФРС по Удмуртской Республике и предоставления Кредитору расписки о сдаче казанного договора.

Согласно п.2.4. Договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредитором денежных средств на счет, указанный в п. 2.1. Договора.

Исходя из п. 3.1.-3.2. Договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75% годовых. Проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

В соответствии с п. 3.2.1.-3.2.3. Договора период с первое по последнее число каждого месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита, называется Процентным периодом. Период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число месяца, в котором предоставлены денежные средства, называется первым процентным периодом. Расчет размера денежного обязательства (основного долга и процентов) производится с точностью до 2 знаков после запятой. При расчете процентов за Процентный период промежуточных округлений не допускается. При этом базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365/366 соответственно).

В соответствии с п. 3.3.9-3.3.11. Договора Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, Заемщик производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет Кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Первый платеж включает только начисленные проценты, за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период. В последующие 238 платежей Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания Договора составляет 31 297 руб. 93 коп. и указывается в Графике платежей, передаваемом Заемщику в уведомительном порядке.

Как следует из п. 3.3.17. Договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения обязательств по Договору в полном объеме, устанавливается следующая очередь погашения требований Кредитора: в первую очередь - возмещение издержек Кредитора по получению исполнения заемщика; во вторую очередь - требование по выплатам процентов; в третью очередь - требование по возврату сумы кредита; в четвертую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов; в пятую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита; в шестую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов; в седьмую очередь - требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита; в восьмую очередь - требование по выплате штрафов; в девятую очередь - требование по досрочному возврату кредита.

В соответствии с п. 4.1.1. Заемщик в том числе обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

П. 4.4.1. Договора предусмотрено право Кредитора потребовать полного и досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе и в случае просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Во исполнение обязательств по кредитному договору истец предоставил ответчику денежные средства в размере 2 550 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 737819 от 26.10.2007г.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом до дня возврата кредита.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ в случае, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик производил возврат денежных средств с нарушением сроков и условий предусмотренных кредитным договором, а именно просрочил внесение ежемесячного платежа более чем на 30 дней.

Последний ежемесячный платеж в размере 31 297 руб. 93 коп. перечислен Заемщиком 25.02.2009г., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету заемщика № 4081781080001000399 за период с 26.10.2007г. по 22.08.2012г.

Таким образом, в связи с нарушением Заемщиком порядка погашения кредита и уплаты процентов, у истца возникло право на досрочное истребование задолженности по кредитному договору согласно п. 4.4.1. Договора.

Истец направил в адрес Заемщика требование о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств за исх. № 470 от 17.08.2012г. с требованием о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору №КИ 240/18/07 от 25.10.2007г., которое оставлено без удовлетворения.

Согласно расчету истца, проверенного судом, задолженность Заемщика по состоянию на 20.08.2012г. с учетом произведенных выплат составляет, по основному долгу - 2 512 100 руб. 96 коп., а по начисленным, но неоплаченным процентам за пользование кредитом - 1 172 337 руб. 54 коп.

Суд, проверив порядок начисления задолженности, приходит к выводу о соответствии расчета ст. 319 ГК РФ и информационного письма Президиума ВАС РФ № 141 от 20.10.2010г. в части очередности погашения задолженности.

Поскольку доказательств исполнения требований истца в суд не представлено, Заемщиком допущены нарушения условий кредитных договоров, то суд считает требование истца о досрочном взыскании задолженности по основному долгу в размере 2 512 100 руб. 96 коп., и задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 1 172 337 руб. 54 коп., правомерным и обоснованным.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 5.2. Договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.3. Договора при нарушении сроков уплаты начисленных процентов Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету истца, проверенного судом размер пени за нарушение обязательства по возврату кредита начисленных по состоянию на 20.08.2012г. составил 148 432 руб. 67 коп., а размер пени за нарушение обязательства по выплате процентов начисленных по состоянию на 20.08.2012г. составил 1 464 412 руб. 30 коп.

Таким образом, поскольку Заемщик не выполнил в полном объеме обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, то суд приходит к выводу о правомерности и обоснованности требования истца о взыскании пени за несвоевременное погашение кредита в размере 148 432 руб. 67 коп. и уплате процентов в размере 1 464 412 руб. 30 коп.

Суд считает, что отсутствуют основания для уменьшения размера исковых требований на основании ст. 333 ГК РФ, в связи со следующим.

Согласно позиции Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, выраженной в Постановлении Пленума от 22 декабря 2011 г. N 81 при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения; о неисполнении обязательств контрагентами; о наличии задолженности перед другими кредиторами; о наложении ареста на денежные средства или иное имущество ответчика; о непоступлении денежных средств из бюджета; о добровольном погашении долга полностью или в части на день рассмотрения спора; о выполнении ответчиком социально значимых функций; о наличии у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, процентов по договору займа) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки на основании статьи 333 ГК РФ.

Кроме того, необоснованное уменьшение неустойки судами с экономической точки зрения позволяет должнику получить доступ к финансированию за счет другого лица на нерыночных условиях, что в целом может стимулировать недобросовестных должников к неплатежам и вызывать крайне негативные макроэкономические последствия. Неисполнение должником денежного обязательства позволяет ему пользоваться чужими денежными средствами. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

Доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлены и судом не установлены.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору №КИ 240/18/07 от 25.10.2007г., между истцом (Кредитор) и ответчиком (Поручитель) заключен договор поручительства от 25 октября 2007 года № № ДП 240/18/07, согласно п. 1.1. которого Поручитель принимает на себя обязательство солидарно отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с Договором за исполнение всех обязательств Булычевой Н.Г. (Должник) вытекающих из кредитного Договора №КИ 240/18/07 от 25.10.2007г., заключенного между Кредитором и Должником. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного Договора.

В соответствии с п. 1.2. Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение Должником его обязательств по кредитному договору полностью, в том же объеме, что и должник, а именно: в объеме уплаты суммы кредита (основного долга), суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, а также суммы возможных судебных издержек и других расходов Кредитора по взысканию долга, а также иных убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником обязательств по указанному в п. 1.1. Кредитному договору, как в части исполнения им обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита и уплаты штрафных санкций за неисполнение Должником принятых на себя обязательств.

Согласно п. 4.1. Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Пункт 2 ст. 363 ГК РФ определяет ответственность поручителя перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно расчета истца, проверенного судом задолженность Заемщика по состоянию на 20.08.2012г. с учетом произведенных выплат составляет, по основному долгу - 2 512 100 руб. 96 коп., по начисленным, но неоплаченным процентам за пользование кредитом - 1 172 337 руб. 54 коп., по пени за несвоевременное погашение кредита в размере 148 432 руб. 67 коп. и по пени за нарушение обязательства по уплате процентов в размере 1 464 412 руб. 30 коп.

Истец направил в адрес Заемщика требование о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств за исх. № 489 от 17.08.2012г. с требованием о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору №КИ 240/18/07 от 25.10.2007г., которое оставлено без удовлетворения.

Согласно пункту 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Поскольку земщиком доказательств исполнения обязательства в полном объеме по возврату суммы кредита №КИ 240/18/07 от 25.10.2007г. не представлено, требования истца соответствуют условиям кредитного соглашения и обусловлены договором поручительства, право на досрочное истребования кредита наступило, то исковые требования признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению в порядке ст. 12 ГК РФ путем взыскания с ответчика денежных средств в размере 5 297 283 руб. 47 коп., из которых: 2 512 100 руб. 96 коп. - основной долг, 1 172 337 руб. 54 коп. - проценты за пользование кредитом, 148 432 руб. 67 коп. - пени за нарушение обязательства по возврату кредита, 1 464 412 руб. 30 коп. - пени за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом.

Расходы по госпошлине возлагаются на ответчика в порядке ст. 110 АПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 309, 310, 314, 330, 333, 361, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 65, 66, 71, 110, 112, 123, 156, 167-171, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Ижевское ипотечное сервисное агентство» в пользу Коммерческого банка «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) денежные средства в размере 5 297 283 (пять миллионов двести девяносто семь тысяч двести восемьдесят три) руб. 47 коп., из которых: 2 512 100 (два миллиона пятьсот двенадцать тысяч сто) руб. 96 коп. - основной долг, 1 172 337 (один миллион сто семьдесят две тысячи триста тридцать семь) руб. 54 коп. - проценты за пользование кредитом, 148 432 (сто сорок восемь тысяч четыреста тридцать два) руб. 67 коп. - пени за нарушение обязательства по возврату кредита, 1 464 412 (один миллион четыреста шестьдесят четыре тысячи четыреста двенадцать) руб. 30 коп. - пени за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

А.Г.Китова

Электронный текст документа

подготовлен ЗАО "Кодекс" и сверен по:

файл-рассылка