СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 19 января 2011 года Дело N 33-283/2011(33-10613/2010)

19 января 2011 года город Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе

председательствующего Параскун Т.И.

судей Цибиной Т.О., Зацепина Е.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании кассационную жалобу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» на решение Индустриального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 28 сентября 2010 года по делу

по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Мышкину А.С. о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество,

Заслушав доклад судьи Цибиной Т.О., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А :

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» обратилось в суд с иском к Мышкину А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору от 9 марта 2007 года по состоянию 28 июня 2010 года в сумме … рублей, обращении взыскания на квартиру …. определении начальной продажной стоимости заложенного объекта недвижимости в … рублей с реализацией с публичных торгов, взыскании судебных расходов.

В обоснование требований указало, что в соответствии с условиями кредитного договора от 09.03.2007 года, заключенного между ООО КБ «А.» и Мышкиным А.С., ответчику предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере …. рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу …. С ноября 2009 года ежемесячные аннуитетные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком не производятся.

В ходе судебного разбирательства Мышкиным А.С. была оплачена в полном объеме задолженность по основному долгу и задолженность по процентами, им произведена оплата 3 августа 2010 года в размере … рублей, 26 августа 2010 года - … рублей, 26 сентября 2010 года - … рублей, 27 сентября 2010 года - … рублей.

Решением Индустриального суда г. Барнаула Алтайского края от 10 сентября 2010 года исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» удовлетворены частично. С Мышкина А.С. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» взыскана неустойка в размере … рублей. В удовлетворении остальной части заявленных требований отказано. С Мышкина А.С. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» взысканы расходы по оплате государственной пошлины .. рублей.

В кассационной жалобе ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» просит отменить решение суда в части отказа в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на те же обстоятельства, что и в обоснование иска, а также указывает, что на момент обращения истца в суд у ответчика имелась задолженность; поскольку ответчик систематически нарушал условия договора, то согласно п. 4.4.3. кредитного договора кредитор имеет право требовать досрочного исполнения обязательства, а также обращения взыскания на заложенное имущество.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность вынесенного решения в соответствии с ч. 1 ст. 347 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов жалобы, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы.

Как установлено судом, 09.03.2007 года между ООО КБ «А.» и ответчиком Мышкиным А.С. был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме … рублей под 11 % годовых сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика Мышкина А.С. квартиры …, стоимостью …. рублей.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив кредит в размере … рублей путем перечисления денежной суммы на лицевой счет, открытый на имя заемщика Мышкина А.С., что подтверждается мемориальным ордером № 002 от 21 марта 2007 года.

09.03.2007 года Мышкин А.С. приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу …, с обременением ее ипотекой. 19 марта 2007 года за Мышкиным А.С. зарегистрировано право собственности на квартиру, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком Мышкиным А.С. как залогодателем-должником, и выданной Управлением  Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ООО Коммерческий банк «А.». В настоящее время залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1», что подтверждается закладной.

Ответчиком нарушались условия кредитного договора и закладной, что видно из расчета, представленного истцом, и не оспаривается ответчиком.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае, если заемщиком допущено нарушение срока, установленного для возврата очередной части займа, предоставленного в рассрочку.

Пунктом 4.4.1 кредитного договора также предусмотрено право кредитора требования досрочного возврата кредита при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком иных условий договора.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 28 сентября 2010 года составляет … рубля,  в том числе: сумма просроченного основного долга - 0 рублей 00 копеек, сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 0 рублей 0 копеек, а также сумма пени за просроченную оплату процентов - … рублей.

Пункт 2 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, в силу положений действующего законодательства, а также условий кредитного договора, заключенного с ответчиками, при наличии просрочек внесения ежемесячных платежей возможно обращение взыскания на заложенное имущество. Однако суд должен рассматривать заявленные требования исходя из наличия просрочки, а также размера такой просрочки на момент рассмотрения дела.

Как установлено судом, и не оспаривается представителем истца, на момент вынесения судом решения по делу, ответчиком имеющаяся задолженность по уплате основного долга и процентов была погашена в полном объеме. На день вынесения решения имелась только задолженности по уплате начисленных пени в размере …. рублей.

В связи с чем, при стоимости квартиры согласно отчету об оценке от 28.02.2007 года … рублей, и наличии задолженности по пени в размере … рублей, судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о том, что размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Учитывая, что ответчик Мышкин А.С. принимал меры к погашению задолженности, не уклонялся от исполнения кредитного договора, имеет интерес к спорному имуществу, размер задолженности в настоящее время является незначительным, то суд пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для досрочного взыскания суммы по кредиту, а также обращения взыскания на заложенное имущество.

Судебная коллегия также учитывает, что договор заключен сроком на 180 месяцев (то есть до 2022 года), в случае, если в дальнейшем ответчик будет нарушать условия договора, то истец в силу п. 2 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не лишен возможности вновь предъявить в суд требования об обращении взыскания на спорную квартиру.

При таких обстоятельствах, не имеется оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Руководствуясь ст. 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Кассационную жалобу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» на решение Индустриального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 28 сентября 2010 года оставить без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Текст публикации подготовил помощник судьи Татарникова Т.В.

Электронный текст документа

подготовлен ЗАО "Кодекс" и сверен по:

файл-рассылка