БРЯНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД
РЕШЕНИЕ
от 25 мая 2011 года Дело N 2-641
25 мая 2011г. г. Брянск
Брянский районный суд Брянской области в составе:
председательствующего судьи Петрякова А.В.,
при секретаре Гоменок О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Русфинанс Банк» к Алхимина А.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита
У С Т А Н О В И Л :
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с настоящим иском, указывая, что 21.01.2009 года Алхимина А.В. обратилась в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150000 рублей.
В соответствии с установленными в заявлении условиями указанное выше заявление следует рассмотреть как оферту (ст.435 ГКРФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет Заемщика.
ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя Заемщика и зачисление на него суммы кредита., что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных сумм. Кредитный договор был заключен и ему присвоен №.
Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору.
Согласно п.3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключения кредитного договора № (состоящего из заявления об открытии текущего счета и предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей.
Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» Заемщику согласно п.3.12 Общих условий.
Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа начисляется штраф.
Ответчик в нарушении условий договора, п.п.3.4 Кредитного договора № и ст.ст.307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору №.
Задолженность Алхиминой А.В. перед ООО «Русфинанс Банк» составляет 127266,38 руб.
Просит взыскать с ответчика Алхиминой А.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по договору о представлении потребительского кредита № от ... в размере 127266,38 руб.; взыскать с ответчика Алхиминой А.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3745,33 руб.
Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело без их участия. Суд решил рассмотреть данное дело в отсутствии представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.
Ответчик Алхимина А.В. в судебном заседании с иском согласилась частично. Просила снизить неустойку по задолженности и рассрочить ее оплату в связи с тяжелым материальным положением, а также отказать банку в требовании о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, т.к. ведение ссудного счета является обязанностью банка, а не заемщика.
Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела, 21.01.2009 года в адрес ООО «Русфинанс Банк» от гражданки Алхиминой А.В. поступило заявление (оферта) о предоставлении кредита в размере 150000 рублей. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисление на него суммы кредита, то есть договор займа был заключен и ему присвоен № (л.д.9).
«Русфинанс Банк» произвел перечисление суммы кредита на счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением № от ... (л.д.28).
Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору №.
Согласно п.3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключения кредитного договора №, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей.
Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» Заемщику согласно п.3.12 Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа начисляется штраф.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, если это предусмотрено самим договором. В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, а также подтверждено материалами дела, что ответчик в нарушении условий договора, п.п.3.4 Кредитного договора № и ст.ст.307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору №. Задолженность по мнению истца составляет 127266,38 руб.: 24750,00 руб.- долг по уплате комиссии, 42051,07 руб.- текущий долг по кредиту, 2045,31 руб. - срочные проценты на сумму текущего долга, 54270,55 руб. - просроченный кредит, 4149,45 руб. - просроченные проценты.
Однако, суд приходит к выводу о том, что с ответчика не подлежит взысканию задолженность по уплате комиссии в сумме 24750,00 руб.. т.к. данное условие договора ущемляет права истца как потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными нормативным актами Российской Федерации, в связи с чем, считает его недействительным.
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Порядок предоставления кредита регламентирован положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Пункт 2.1.2 данного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей, в данном случае истца.
Кроме того, суд считает, что суммы по уплате комиссии за ведение счета, уже выплаченные истицей в размере 29250-00 руб., подлежат зачету в общий долг.
Суд считает необходимым отказать в требовании банка о взыскании просроченных процентов в размере 4149-45 руб., т.к. данная выплата не предусмотрена законом.
Суд также приходит к выводу о снижении размера неустойки по задолженности в размере 54270-00 руб. в связи с тяжелым материальным положением истца. Согласно представленных документов, Алхимина А.В. имеет на иждивении несовершеннолетнюю дочь, алименты не получает, имеет должностной оклад в размере 3948-00 руб. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об установлении размера неустойки в сумме 20000 руб.
Таким образом, общая сумма задолженности будет составлять: 42051-07 руб. (текущий долг по кредиту) + 2045-31 руб. ( срочные проценты на сумму текущего долга) + 20000-00 руб. (неустойка за просрочку платежа) - 29250-00 руб. ( незаконно выплаченная сумма комиссии за ведение счета) = 34846-38 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные ею по делу судебные расходы, таким образом, суд возлагает на ответчика расходы, понесенные истцом при подаче вышеуказанного иска, а именно расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1365-40 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Алхимина А.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по договору о представлении потребительского кредита в размере 38846-38 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1365-40 руб.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд в течение 10 дней со дня получения копии решения суда.
Председательствующий судья А.В.Петряков
Электронный текст документа
подготовлен ЗАО "Кодекс" и сверен по:
файл-рассылка
