СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛОГОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 мая 2012 года Дело N 33-1926/2012
г. Вологда
23 мая 2012 года
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Коничевой А.А.,
судей Чернышовой Н.Э., Игошевой Г.Н.,
при секретаре Мартынове Д.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Кошурина А.О. на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 07 февраля 2012 года, которым в удовлетворении исковых требований Кошурину А.О. к акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о признании договора о предоставлении кредита на неотложные нужды от <ДАТА> ничтожным отказано.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Коничевой А.А., судебная коллегия
установила:
<ДАТА> Кошурин А.О. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением-офертой о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором предложил Банку на условиях, указанных в заявлении, в «Условиях о предоставлении кредитов на неотложные нужды» Вологодского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», в Стандартных тарифах для клиентов - физических лиц и в Тарифном плане, указанном в поле «Параметры кредита» заявления-оферты, заключить с ним договор о предоставлении кредита на неотложные нужды и договор о выдаче и использовании Банковской карты «Maestro-Кредит на неотложные нужды» (л.д. 11, 12).
В заявлении Кошурин А.О. указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты Банком считается совершение Банком действий по предоставлению ему возможности осуществлять по его счету в Банке, указанному в разделе «Параметры Счета, открытого Клиенту» заявления-оферты операции с использованием банковской карты «Maestro-Кредит на неотложные нужды» и действия по зачислению суммы кредита на счет (пункт 1).
Условиями предоставления кредита на неотложные нужды, подписанными Кошуриным А.О., определено, что в случае акцепта Банка сотрудник Банка указывает в заявлении-оферте номер и дату заключенного кредитного договора, дату заключенного договора о выдаче и использовании банковской карты (л.д. 13 - 15 а).
Кредитный договор определен названными условиями, как договор о предоставлении кредита, заключенный между клиентом и Банком, составными частями которого являются Заявление-оферта, Условия и Тарифы Банка. Кредитный договор считается заключенным с момента зачисления Банком на счет денежных средств в размере суммы кредита, установленной в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты.
Кредитному договору присвоен номер №....
ОАО АКБ «РОСБАНК», совершив акцепт по принятию предложения (оферты) Кошурина А.О., изложенного им в заявлении от <ДАТА>, открыл ему счет №....
Во исполнение взятых на себя обязательств по кредитному договору ОАО АКБ «РОСБАНК» зачислил на указанный счет денежные средства в размере ... рублей, которые Кошурин А.О. обязался возвратить в срок до <ДАТА>, уплатив процентную ставку по кредиту ... % годовых.
В ответ на обращения Кошурина А.О. и его представителя о предоставлении копий кредитного договора от <ДАТА> №... и кредитного договора от <ДАТА> №... ОАО АКБ «РОСБАНК» направил в адрес Кошурина А.О. копии заявлений о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и на неотложные нужды, данные о клиенте с содержанием номера кредитного договора и Условия предоставления кредита на приобретение транспортного средства и на неотложные нужды, содержащие подпись Кошурина А.О. (л.д. 8).
Считая, что предоставленные пакеты документов не являются кредитными договорами, не содержат существенных условий и не соответствуют требованиям, установленным законом, к кредитному договору, Кошурин А.О. обратился в суд с иском о признании сделки ничтожной, в котором просил признать сделку от <ДАТА> ничтожной, взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму государственной пошлины в размере ... рублей.
В судебном заседании представитель истца Чистяков И.В. требования уточнил. Просил признать договор о предоставлении кредита на неотложные нужды от <ДАТА> ничтожным. Суду пояснил, что истец уплачивал платежи по кредиту до того, как его материальное положение ухудшилось, (Кошурин А.О.) неоднократно просил у ответчика предоставить ему копии кредитного договора, однако до настоящего времени кредитный договор не предоставлен. Документы, подписанные истцом с ОАО АКБ «РОСБАНК», не являются кредитным договором.
В судебном заседании представитель ответчика Сверчкова Л.В. уточненные исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении по доводам, изложенным в отзыве. Суду пояснила, что истец не отрицает факт получения денежных средств и внесения платежей по кредиту, что подтверждает заключение с ОАО АКБ «РОСБАНК» договора в виде заявления-оферты. Считает, что срок исковой давности для обращения в суд истек, поскольку датой начала исполнения обязательств по кредитному договору является дата открытия счета, зачисления на него суммы кредита и совершения операции по снятию денежных средств <ДАТА>.
Судом принято приведенное решение.
В апелляционной жалобе Кошурин А.О. ставит вопрос об отмене решения суда, указывая, что заявление-оферта, условия и тарифы Банка не являются договором о предоставлении кредита, поскольку не содержат существенных условий договора, в частности размера кредита, размера платежей, ответственности заемщика за неисполнение условий договора, даты заключения и срока действия договора. Кроме того, у него отсутствуют документы, подписанные представителем Банка. Считает, что сделка является ничтожной в силу закона.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность судебного решения, обсудив доводы апелляционной жалобы, полагает, что решение вынесено в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» определено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.
Следовательно, принятием ОАО АКБ «РОСБАНК» заявления Кошурина А.О. от <ДАТА> был заключен кредитный договор на условиях и тарифах, действовавших в ОАО АКБ «РОСБАНК», с которыми согласился Кошурин А.О.
Таким образом, Кошурин А.О. знал об условиях кредитования, и должен был исполнять обязательства в соответствии с принятыми условиями.
Как следует из заявления, подписанного истцом, акцептом его оферты о заключении договора о предоставлении кредита на неотложные нужды и договора о выдаче и использовании Банковской карты «Maestro-Кредит на неотложные нужды» являются действия Банка по предоставлению ему возможности осуществлять операции с использованием банковской карты и действия по зачислению суммы кредита на счет. <ДАТА> ОАО АКБ «РОСБАНК» открыл истцу счет №..., заключив тем самым договор о предоставлении кредита на неотложные нужды и договор о выдаче и использовании Банковской карты «Maestro-Кредит на неотложные нужды», после чего, в соответствии с Правилами выдачи и использования банковских карт «Maestro-Кредит на неотложные нужды» выдал Кошурину А.О. банковскую карту для осуществления безналичных расчетов и совершения операций с денежными средствами, находящимися на его счете.
Исследовав представленные по делу доказательства, суд пришел к обоснованному выводу, что в указанных документах (заявление оферта, условия и тарифы Банка) содержались все существенные условия кредитного договора.
С учетом положений статей 160, 161, 421, 432, 433, 434, 435, 438, 820 ГК РФ, правомерны выводы суда о том, что договор о предоставлении кредита на неотложные нужды от <ДАТА> №... между истцом и ответчиком заключен, требования к его форме соблюдены.
Таким образом, доводы апелляционной жалобы являются несостоятельными, они не опровергают правильность выводов суда, с которыми согласилась судебная коллегия, а направлены на переоценку исследованных судом доказательств по делу, что не может служить основанием к отмене решения суда.
При таких обстоятельствах судебная коллегия находит решение суда постановленным в соответствии с представленными доказательствами по делу и требованиями норм материального права, оснований к отмене не имеется.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вологодского городского суда Вологодской области от 07 февраля 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Кошурина А.О. - без удовлетворения.
Председательствующий А.А. Коничева
Судьи Н.Э. Чернышова
Г.Н. Игошева
Электронный текст документа
подготовлен ЗАО "Кодекс" и сверен по:
файл-рассылка
