• по
Более 54000000 судебных актов
  • Текст документа
  • Статус

 
БЕЖИЦКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА  
 

РЕШЕНИЕ
 

от 17 мая 2012 года Дело N 2-1120/12
 

Именем Российской Федерации

17 мая 2012 года Дело № 2-1120/12

Бежицкий районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Моисеевой И.В.

при секретаре Ивашкиной Т.В.

с участием истца Егоркина С.М.

представителя ответчика

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Жерелова М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Егоркина С.М. к акционерному коммерческому банку «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Брянский» ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о защите прав потребителей и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Егоркин С.М. обратился с указанными требованиями, ссылаясь на то, что 22 февраля 2008 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ним был заключен кредитный договор № на получение кредита на неотложные нужды в размере 250000 рублей на срок 60 месяцев по ставке 15%. Однако если произвести перерасчет уплачиваемых сумм в погашение указанного кредита из расчета 15% годовых с ежемесячным погашением суммы основного долга и уплаты процентов, то возникает разница в ежемесячном платеже в погашение кредита и уплаты процентов по нему в размере 2000 рублей, которые истец расценивает как скрытые комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно приложению № 1 к кредитному договору расчет платы за пользование кредитом = R*ОЗ*t/365+k*C, где R - 15%, ОЗ - остаток задолженности на текущую дату, t - количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту, k - 0,8 %, С - сумма выданного кредита.

Сумма ежемесячного платежа в соответствии с приложением № 1 к кредитному договору № от 22 февраля 2008 года составляет 7948 рублей. Общая сумма погашения долга и внесения платы за пользование кредитом за весь срок кредитования (60 месяцев) составляет 476880 рублей (7948 рублей умножить на 60 месяцев), что соответствует 33,3 % годовых.

При таком же расчете общей стоимости кредита, произведенной без взимания 0,8% от общей суммы кредита (т.е. от 250000 рублей) общая сумма погашения долга и внесения платы за пользование кредитом за весь срок кредитования (60 месяцев) составит 356880 рублей (при ежемесячном платеже 5948 рублей), что и соответствует 15 % годовых.

Разницу в расчетах образуют приведенные в формуле ОАО АКБ «Пробизнесбанк» 0,8 процента, необоснованно взимаемые ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с истца, что составляет в денежном выражении 2000 рублей ежемесячно. Истец расценивает указанные денежные средства как скрытые комиссии за ведение ссудного счета, поскольку их взимание не обусловлено оказанием каких-либо услуг банком заемщику. Между тем, им уже уплачено 94000 рублей в период с даты заключения кредитного договора, то есть с 31 марта 2008 года и по настоящее время в виде скрытой комиссии за ведение ссудного счета.

07 марта 2012 года в адрес ответчика истцом была направлена претензия с предложением произвести перерасчет суммы долга истца по кредиту, а также осуществить возврат уплаченных им сумм в виде скрытых комиссий.

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) на данную претензию не отреагировал.

Кроме того, ответчик, заведомо зная незаконность своих действий по удержанию с него комиссии за ведение ссудного счета, продолжал взимать с него денежные средства на общую сумму 94000 рублей, чем причинил ему нравственные страдания.

В связи с изложенным Егоркин С.М. просит суд признать незаконным взимание АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) с него ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в рамках кредитного договора № от 22 февраля 2008 года в размере 2000 рублей; взыскать с АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в его пользу 94000 рублей незаконно уплаченной в пользу ответчика комиссии за ведение ссудного счета; взыскать с АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в его пользу 30000 рублей в виде компенсации морального вреда; взыскать с АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в его пользу 227 рублей - проценты за пользование чужими денежными средствами, а всего 124227 рублей.

В ходе рассмотрения заявленных требований истец их поддержал по доводам изложенным в исковом заявлении, однако уточнил, что на взыскании с банка процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 227 рублей он не настаивает.

Представитель ответчика - ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - Жерелов М.В. просил суд в удовлетворении иска отказать в полном объеме, указывая на то, что в кредитном договоре нет ссылки на уплату комиссии за ведение ссудного счета, более того, график платежей содержит полный расчет сумм, подлежащих оплате ежемесячно; данный график был выдан на руки заемщику с копией кредитного договора, и заемщик был с ним согласен. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности, так как течение срока исковой давности начинается с момента, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. Кредитный договор был заключен 22 февраля 2008 года и истец в этот же день был ознакомлен с условиями кредитного договора, и поэтому с этой даты должен исчисляться срок исковой давности.

Выслушав объяснения истца Егоркина С.М., представителя ответчика Жерелова М.В., изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между Егоркиным С.М. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был заключен кредитный договор № от 22 февраля 2008 года, согласно которому Егоркину С.М. был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 250 000 рублей на срок 60 месяцев.

Согласно п. 3.1.1 указанного договора до 30 числа (включительно) каждого месяца, начиная с марта 2008 года, заемщик обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.

Пунктом 1.3. кредитного договора № от 22 февраля 2008 года предусмотрено, что плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме приложения № 1 к настоящему договору, который является неотъемлемой частью договора.

Согласно графику платежей плата за пользование кредитом в месяц = R*ОЗ*t/365+k*C, где:

R - 15,00%

ОЗ - остаток задолженности на текущую дату

t - количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту

k - 0,80 %

С - сумма выданного кредита

Из представленного графика видно, что сумма платы за пользование кредитом рассчитывается по вышеуказанной формуле исходя из фактического срока пользования кредитом, соответственно изменяется сумма ежемесячного платежа за пользование кредитом.

Рассматривая требование истца о признании незаконным взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в рамках кредитного договора в размере 2000 рублей, суд приходит к следующему.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ кредитная организация (в данном случае банк) имеет право в договоре указать иные платежи, кроме процентов. Вместе с тем свобода договора не является абсолютной: принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999г. №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Рассматриваемая плата за кредит «k» установлена в виде определенного ежемесячного процента (0,80%) от общей суммы выданного кредита (250000 руб.) и сумма, на которую начисляется данный процент, не уменьшается ежемесячно в связи с погашением ссудной задолженности. Это позволяет прийти к выводам о том, что данная плата представляет собой фактически дополнительную процентную ставку, которую Егоркин С.М. должен был уплачивать.

Оспариваемые Егоркиным С.М. проценты «k» в графике платежей более конкретного их наименования не имеют, представитель банка также не назвал суду конкретный характер этих процентов. Поскольку начисление названных процентов не предусмотрено действующим законодательством, взыскание этих процентов с заемщика Егоркина С.М. незаконно.

При указанных обстоятельствах на основании ст.ст. 166, 167 ГК РФ в качестве применения последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора суд считает правомерными и подлежащими удовлетворению требование Егоркина С.М. о взыскании с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» произведенной им платы за пользование кредитом («k»).

То обстоятельство, что в самом кредитном договоре взимание вышеназванных процентов не прописано, не может служить основанием для отказа в удовлетворении требования истца, поскольку соответствующий пункт договора носит отсылочный характер; о взимании процентов указано в графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора № от 22 февраля 2008 года.

При этом суд соглашается с расчетом истца, исходя из которого размер ежемесячной комиссии («k») составляет 2000 рублей.

Возражений по расчету размера ежемесячной комиссии от ответчика не поступило.

В тоже время в соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Поскольку за защитой нарушенного права Егоркин С.М. обратился 13 апреля 2012 года, то взысканию подлежат выплаты по комиссии за ведение счета за период с 13 апреля 2009 года по 13 апреля 2012 года в сумме 72 000 рублей (36 месяцев ? 2000 рублей).

Суд также считает подлежащим частичному удовлетворению требование истца о компенсации морального вреда, так как согласно ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения прав потребителя последний имеет право на компенсацию морального вреда, размер которой определяется судом.

При разрешении вопроса о размере компенсации морального вреда, суд в соответствии со ст. 1101 ГК РФ, учитывая характер причиненных истцу нравственных страданий, исходя из требований разумности и справедливости, считает подлежащей взысканию с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворений части исковых требований.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета госпошлина в размере 3280 рублей (2880 рублей за требование имущественного характера и 400 рублей за два требования неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Уточненный иск Егоркина С.М. к акционерному коммерческому банку «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Брянский» ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о защите прав потребителей и компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Признать незаконным взимание акционерным коммерческим банком «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Брянский» ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с Егоркина С.М. ежемесячной комиссии («k») в рамках кредитного договора № от 22 февраля 2008 года в размере 2000 рублей.

Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Егоркина С.М. неосновательно взысканные проценты по кредитному договору № от 22 февраля 2008 года в размере 72 000 (семьдесят две тысячи) рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 (пять тысяч) рублей, а всего 77 000 (семьдесят семь тысяч) рублей.

Взыскать ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3280 (три тысячи двести восемьдесят) рублей

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца через Бежицкий районный суд города Брянска.

Председательствующий по делу,

судья Бежицкого районного суда г. Брянска И.В. Моисеева



Электронный текст документа
подготовлен ЗАО "Кодекс" и сверен по:
файл-рассылка

Номер документа: 2-1120/12
Принявший орган: Бежицкий районный суд г. Брянска
Дата принятия: 17 мая 2012

Поиск в тексте