СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 12 сентября 2011 года Дело N 33-11260/2011

г. Уфа дело № 33-11260/2011

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Черчага С.В.

судей Киньягуловой Т.М., Васильевой Г.Ф.

при секретаре Гариповой С.И.

рассмотрела в судебном заседании 12 сентября 2011года гражданское дело по кассационной жалобе представителя АКБ «МБРР» Валиева А.Ф. на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 04 июля 2011 года, которым постановлено:

Исковые требования Хижняк О.В. - удовлетворить частично.

Взыскать с Открытого Акционерного Общества Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» /ОАО/ в пользу Хижняк О.В. размер комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме ... рублей, почтовые расходы в сумме ... рубля ... коп., моральный вред в размере ... рублей. Всего ...

Заслушав доклад судьи Киньягуловой Т.М., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Хижняк О.В. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «Московский банк Реконструкции и Развития» о признании недействительными условия договора, ущемляющие права потребителя, просит взыскать с ответчика в ее пользу сумму комиссии за ведение судного счета в размере ... руб., расходы на услуги представителя в сумме ... руб., почтовые расходы в сумме ... руб., моральный вред в размере ... руб., мотивируя тем, что ... года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор УО ... о предоставлении кредита в размере ... руб., срок возврата кредита установлен в 60 месяцев. График погашения кредита истцом не нарушался, кроме того, кредит был погашен досрочно ... года, о чем свидетельствует квитанция об оплате. Согласно п. 4.4. кредитного договора установлена оплата комиссии за ведение ссудного счета /ежемесячно/ в размере ...., оплата указанной комиссии производилась истцом ежемесячно и согласно графика платежа составила ... руб. Считает, что установление дополнительных платежей по кредитному договору является ущемлением прав потребителя и в этой части условия кредитного договора являются недействительными, ущемляют права потребителя, что выражается в нарушении права потребителя на свободный выбор услуги, которая в данном случае навязывается и становится именно возмездной услугой в связи с включением в договор обязанности гражданина заемщика по оплате услуг комиссии. В связи с выплатой данной суммы ответчику истец была лишена возможности потратить данные деньги на нужды семьи и малолетнего ребенка, испытывала сильные душевные страдания, считает, что действиями ответчика ей причинен моральный вред на сумму ... руб. Кроме того, истцом понесены расходы на услуги представителя в сумме ... рублей, почтовые расходы в сумме ... руб.

Судом вынесено вышеприведенное решение.

В кассационной жалобе представителя АКБ «МБРР» Валиева А.Ф. (доверенность от ... года) ставится вопрос об отмене решения, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы представителя АКБ «МБРР» Валиева А.Ф. (доверенность от ... года года), выслушав представителя Хижняк О.В. - Хайдарову Н.Г. (доверенность от ... года), представителя уфимского филиала АКБ «МБРР» судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.2 ст.808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком ... года заключен кредитный договор № УО ... о предоставлении кредита в размере ... руб., срок возврата течение 60 месяцев, с условием оплаты процентов в размере 11,00% годовых «на приобретение легкового автомобиля марки ..., 2007 года выпуска» /л.д.11-18/. Банк при заключении договора включил в договор условие оплаты комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере .... /пункт 4.4./. В настоящее время все условия договора по выдаче кредита банком и Хижняк О.В. исполнены, в том числе путем погашения суммы задолженности истцом досрочно ... года (л.д. 4-17).

Между тем, плата за открытие ссудного счета по условиям Договора №УО ... от ... года на сумму ... рублей сроком возврата в течение 60 месяцев с условием оплаты процентов в размере 11,00 процентов годовых на приобретение автомобиля марки ..., 2007 года выпуска, была возложена на потребителя Хижняк О.В. (л.д. 16-17).

Согласно ч. 2 ст. 16 Федеральному Закону «О защите прав потребителей» №2300-1 от 07.02.1992 г. с последующими изменениями и дополнениями, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.

Разрешая спор и удовлетворяя требования Хижняк О.В. в части, суд обоснованно пришел к выводу о необходимости взыскания оплаты комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального Закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации,

В силу пункта 1 статьи 16 Федерального Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Таким образом, требования Хижняк О.В. о возврате уплаченных денежных средств за комиссию за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Из материалов дела следует, что кредитный договор между сторонами заключен ... года, в соответствии с п.4.4 которого была установлена оплата комиссии за ведение ссудного счета.

В судебном заседании представителем АКБ «МБРР» было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к спорным правоотношениям.

В данном случае ходатайство о применении срока исковой давности к периоду с ... года до ... года обоснованно, в связи с чем требование истца о взыскании оплаты комиссии за ведение ссудного счета за период с ... года по ... года не может быть удовлетворено.

Судебная коллегия полагает, что исковые требования о взыскании оплаты комиссии за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению в период, начиная с ... года до окончания графика. Поскольку истица произвела полную оплату за комиссию за ведение ссудного счета, то сумма, подлежащая ко взысканию комиссии с ... года равна ... рублей, исходя из расчета (... руб.*24 мес.)+... руб. (за 3 дня в декабре 2010 года).

В связи с уменьшением размера комиссии за ведение ссудного счета до ... рублей размер госпошлины, подлежащий возврат снижен до ... рублей.

При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает необходимым снизить размер комиссии за ведение ссудного счета до ... рублей.

Таким образом, постановленное по данному делу решение суда следует признать законным, обоснованным в связи с чем, подлежащим оставлению без изменения.

Руководствуясь ст.ст. 360 - 361 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 04 июля 2011 года изменить в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета, изложив измененную часть в следующей редакции:

Взыскать с Открытого Акционерного Общества Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» /ОАО/ в пользу Хижняк О.В. размер комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере ...

В остальной части решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 04 июля 2011 года оставить без изменения.

Председательствующий Черчага С.В.

Судьи Киньягулова Т.М.

Васильева Г.Ф.

Электронный текст документа

подготовлен ЗАО "Кодекс" и сверен по:

файл-рассылка