А40-170083/2020 от 14 декабря 2020

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

РЕШЕНИЕ

от 14 декабря 2020 года Дело N А40-170083/2020

Резолютивная часть решения изготовлена 25 ноября 2020 года

Решение в полном объеме изготовлено 14 декабря 2020 года

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи Огородниковой М.С.

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТРОЙ -МАКСИМУМ" (ОГРН: 1186234018519, ИНН: 6234181441)

к ответчику: ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК" (ОГРН: 1144400000425, ИНН: 4401116480)

о взыскании денежных средств в размере 93 073 руб. 68 коп.,

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

Истец ОБЩЕСТВО С ОГАРНЧИЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТРОЙ -МАКСИМУМ" обратилось в суд с иском к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "СОВКОМБАНК" о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 87 287 руб. 33 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 22.05.2019 по 29.07.2020 в размере 5 786 руб. 35 коп.

При решении вопроса о принятии искового заявления к производству судом установлены основания, предусмотренные статьей 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, для рассмотрения дела в порядке упрощенного производства.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 18 сентября 2020 года исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Копия определения Арбитражного суда г. Москвы направлена лицам, участвующим в деле, а также размещена на официальном сайте https://kad.arbitr.ru/.

Лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом в порядке ст. 123 АПК РФ о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.

Ответчиком в порядке статьи 131 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представлен отзыв на исковое заявление.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования, подлежащими удовлетворению в заявленном размере, по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО "Совкомбанк" в лице Филиала "Бизнес" ПАО "Совкомбанк" и ООО "Строй-Максимум" 19.03.2019 г. был заключен договор банковского счета - путем присоединения (заявление о присоединении от 19.03.2019 г.) к договору комплексного обслуживания юридических лиц. индивидуальных предпринимателей и физических лиц в ПАО "СОВКОМБАНК" (далее - Договор), по условиям которого истцу был открыт в банке ответчика расчетный счетN 40702810511010509351. валюта счета: российский рубль.

29.07.2019 г. с указанного расчетного счета была списана комиссия от осуществления переводов денежных средств 15% от суммы операции (репутационные риски) за период 24.07.2019г. НДС не облагается, в размере 59 128,20 руб., что подтверждается выпиской об операциях по счету.

Данная комиссия была списана за перевод от 29.07.2019 г. в адрес ООО "Лотос". ОГРН 1 186234017078: - взыскание задолженности по судебному приказу от 06 июня 2019 по делу А54-4783/2019, выданному Арбитражным судом Рязанской области. НДС не облагается, в размере 394 188 руб.

22.05.2019 г. с указанного расчетного счета была списана: комиссия от осуществления переводов денежных средств от юридических лиц 15% от суммы операции (репутацнонные риски) за период 22.05.2019г.. НДС не облагается в размере 28 159,13 руб., что подтверждается выпиской об операциях по счету.

Данная комиссия была списана за перевод от 22.05.2019 г.

Полагая, что указанные денежные средства (комиссии за перевод денежных средств) списаны банком незаконно, истец обратился в суд с настоящими требованиями о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 87 287 руб. 33 коп.

Ответчик, возражая против иска, указывает на то, что 22.05.2019 г. Банк обратился к Клиенту с запросом на предоставление документов, письменных пояснений о характере хозяйственной деятельности с обоснованием экономической обоснованности операций в свободной форме, а также запросе следующих документов и сведений:

- Письменные пояснения о характере хозяйственной деятельности с обоснованием экономической сути операций (в свободной форме);

- Сведения о среднесписочной численности работников;

- Сведения о счетах, ранее открытых в других кредитных организациях, и, при наличии таких счетов, выписки по ним за предыдущие 6 месяцев:

- Сведения о наличии интернет-сайта; Документы, подтверждающие право собственности (или аренды) на транспортные средства, складские, и др. нежилые помещения, а также иное имущество, используемое для осуществления Хозяйственной деятельности (при наличии):

-Документы, подтверждающие уплату налогов за предыдущие шесть месяцев со счетов, открытых в других банках, либо документы, подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации;

- Бухгалтерский баланс, а также Отчет о финансовых результатах за последний отчетный период с отметкой налогового органа о принятии;

- Налоговую отчетность за 2 предыдущих отчетных периода с отметкой о принятии налоговыми органами;

- Форму 4 ФСС. расчет по страховым взносам за 2 предыдущих отчетных периода с отметкой о принятии контролирующим органом;

- Отчет СЗВ-М за последний отчетный период с отметкой о принятии контролирующим органом:

- Штатное расписание с указанием фонда оплаты труда:

- Документы, подтверждающие источники происхождения средств, поступивших на счета в Банке:

- Договоры с приложениями, являющимися их неотъемлемой частью (а также сопутствующие документы, подтверждающие исполнение обязательств сторонами: накладные, спецификации, счета-фактуры, акты выполненных работ и услуг, отчеты агента и т.д.), по проведенным по счету в Банке операциям (документы по поступлению и расходованию средств) за последний месяц:

- Документы и сведения, подтверждающие деловую репутацию Ваших контрагентов: Договоры с приложениями, являющимися их неотъемлемой частью (а также сопутствующие документы, подтверждающие исполнение обязательств сторонами), являющиеся основанием для зачисления средств на расчетные счета в иных кредитных организациях, впоследствии перечисленных Вами на счет в ПАО "Совкомбанк" (при наличии таких перечислений);

- Оборотно-сальдовые ведомости за последний отчетный квартал / за текущий квартал по счетам синтетического учета на балансовых счетах:

- 51 "Расчётные счета" в разрезе банков, назначений платежей (субконто) с отражением сумм по налогам, социальным отчислениям;

- 60 "Расчеты с поставщиками";

- 62 "Расчеты с покупателями";

- 68 "Расчеты по налогам и сборам";

- 69 "Расчеты по социальному страхованию и обеспечению";

- 76 "Расчеты с прочими дебиторами и кредиторами".

22.05.2019 г. Банк ограничил в дистанционном банковском обслуживании: ограничение возможности использования системы ДБО введено в соответствии с п. 5.2.12 Положения о дистанционном банковском обслуживании, о чем Обществу было направлено соответствующее уведомление. При этом ограничение возможности использования услуги ДБО не является блокировкой счета, а также не является препятствием для распоряжения Клиентом счетом путем предоставления в Банк документов на бумажном носителе.

Банк ссылается на то, что в период с 23.05.2019 по 28.05.2019 Истцом была предоставлена часть документов.

22.05.2019 г. Банк направил истцу уведомление об установлении тарифа 15 % в соответствии с п. 15 тарифного плана "Базовый" за совершение всех приходных и расходных операций (кроме платежей в бюджет) в связи с выявлением обстоятельств, дающих основания полагать, что операции по счету Клиента несут репутационный риск.

Также Банк ссылается на то, что по результатам проверки, проведенной за период с начала обслуживания Клиента, учитывая фактор нарушения Клиентом условий договора в части предоставления документов по запросу Банка (согласно п. 5.1.10.1 Условий) Клиент обязан предоставлять Банку сведения и/или документы, необходимые для выполнения Банком требований ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ и нормативных актов Банка России, включая документы и информацию о представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце, а также сведения и/или документы по требованию Банка), Банком установлено наличие в деятельности Клиента признаков, свидетельствующих о возможном сомнительном характере операций:

- транзитный характер операций, не имеющий очевидного экономического смысла;

- обналичивание денежных средств с использованием корпоративной карты.

Кроме того, Истец включён список в рамках Положения ЦБ РФ N 639-П от 30.03.2018 согласно которого Клиенту было отказано сторонней кредитной организацией в исполнении распоряжения в 2020 году, с кодом отказа 1499. Часть контрагентов Истца, также включены в вышеуказанный перечень.

Таким образом, в ходе проведения Банком анализа операций и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска вовлечения Банка в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем. Банком выявлено, а истцом не опровергнуто наличие в операциях, совершенных с использованием расчетного счета истца, открытого в ПАО "Совкомбанк", признаков сомнительности, определенных следующими документами:

- Методические рекомендации Банка России от 21.07.2017. N 18-МР "Подходах к управлению кредитным организациями риском легализации (отмыванием) доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма";

- Методические рекомендации Байка России от 21.07.2017. N 19-МР "О повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов-юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт ";

- Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов утв. Банком России 13.04.2016 N 10-МР:

- Письмом Банка России от 31 декабря 2014 г. N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов".

Таким образом, по утверждению Банка, в результате анализа деятельности Истца, в совокупности всех факторов, у Банка достаточно оснований полгать, что сделки Клиента обладают признаками сомнительных, в связи с чем в данном случае Банк действовал в полном соответствии с условиями Договора, тарифного плана и законодательства РФ, в том числе Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", следовательно, сумма в размере 87 287,33 руб. не является неосновательным обогащением, тариф в размере 15 % применен обоснованно.

В соответствии с частью 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

То есть для возникновения обязательства из неосновательного обогащения необходимо наличие трех условий, если:

- имеет место приобретение или сбережение имущества, то есть увеличение стоимости собственного имущества приобретателя, присоединение к нему новых ценностей или сохранение того имущества, которое по всем законным основаниям неминуемо должно было выйти из состава его имущества;

- приобретение или сбережение произведено за счет другого лица, а имущество потерпевшего уменьшается вследствие выбытия из его состава некоторой части или неполучения доходов, на которые это лицо правомерно могло рассчитывать;

- отсутствуют правовые основания, то есть когда приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого не основано ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке, а значит, происходит неосновательно.

Таким образом, для возникновения обязательства по возврату неосновательного обогащения важен факт сбережения имущества одним лицом за счет другого при отсутствии к тому правовых оснований.

Судом установлено, что 29.07.2019 г. с указанного расчетного счета была списана комиссия от осуществления переводов денежных средств 15% от суммы операции (репутационные риски) за период 24.07.2019г. НДС не облагается, в размере 59 128,20 руб., что подтверждается выпиской об операциях по счету.

Данная комиссия была списана за перевод от 29.07.2019 г. в адрес ООО "Лотос". ОГРН 1186234017078: - взыскание задолженности по судебному приказу от 06 июня 2019 по делу N А54-4783/2019, выданному Арбитражным судом Рязанской области. НДС не облагается, в размере 394 188 руб.

Данная комиссия была списана за перевод от 22.05.2019 г.

Взыскание комиссии банк обосновал наличием в деятельности клиента признаков, указывающих на сомнительный характер операций, а также неполным представлением документов по запросу, Банком на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ в отношении операций клиента применено право по отказу в выполнении распоряжений о совершении операций.

Банк пояснил, что 22.05.2019г. Банк ограничил в дистанционном банковском обслуживании: ограничение возможности использования системы ДБО введено в соответствии с п. 5.2.12 Положения о дистанционном банковском обслуживании, направлено уведомление об установлении комиссии 15% за репутационные риски.

Вместе с тем, взыскивая с клиента указанную комиссию, банк не учел, что в силу ч. 1 ст. 16 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, вступившие в законную силу судебные акты арбитражного суда являются обязательными для органов государственной власти, органов местного самоуправления, иных органов, организаций, должностных лиц и граждан и подлежат исполнению на всей территории Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 318 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации принудительное исполнение судебного акта производится на основании выдаваемого арбитражным судом исполнительного листа.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона Российской Федерации от 14.09.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" в случаях, предусмотренных федеральным законом, требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, исполняются органами, организациями, в том числе государственными органами, органами местного самоуправления, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. Порядок исполнение требований, содержащихся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, банками и иными кредитными организациями предусмотрен в ст. 8 Закона, согласно которой исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем.

Взыскатель вправе самостоятельно направить в банк исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте. Одновременно с исполнительным документом в банк должно быть представлено заявление взыскателя (ч. ч. 1, 2 ст. 8 Закона об исполнительном производстве).

Представленные исполнительный документ и заявление взыскателя регистрируются банком в журнале произвольной формы. На заявлении ставится отметка банка о принятии заявления и исполнительного документа с указанием даты принятия, заверенная подписью уполномоченного работника банка и штампом банка (п. 2.1 Положения о порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями, утвержденного Банком России 10.04.2006 N 285-П).

Перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа (ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Банк, осуществляющий обслуживание счетов должника, должен незамедлительно исполнить содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств путем их перечисления на счет, указанный взыскателем.