АРБИТРАЖНЫЙ СУД г.МОСКВЫ

РЕШЕНИЕ

     
от 30 сентября 2008 года Дело N А40-6950/08-97-38

     

[Суд отказал в удовлетворении иска к банку о взыскании долга и процентов за пользование чужими денежными средствами в связи с необоснованным списанием спорной суммы со счета клиента - истца, поскольку договором банковского счета, Положением о безналичных расчетах в РФ не предусмотрено проведение каких-либо дополнительных исследований для определения подлинности оттиска печати и подписей уполномоченных лиц, кроме визуального сличения подписи и печати на платежном поручении с банковской карточкой, то банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, с учетом того, что с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами]

Резолютивная часть объявлена 23 сентября 2008 года.

Полный текст решения изготовлен 30 сентября 2008 года.

Арбитражный суд г.Москвы, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Реко Стрим" к ответчику Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Объединенный инвестиционный банк" (ООО КБ "Обибанк") о взыскании 117763910 руб. 00 коп., установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Реко Стрим" обратилось в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Объединенный инвестиционный банк" (ООО КБ "Обибанк") о взыскании с ответчика 117763910 руб., из которых 90068000 руб. - сумма основного долга; 27695910 руб. - проценты за пользование денежными средствами, в связи с необоснованным списанием спорной суммы по платежным поручениям N 12 от 16.02.2005 и N 13 от 16.02.2005 со счета клиента - истца N 40702810000000002250; подписи на платежном поручении выполнены не уполномоченным представителем истца, что подтверждается почерковедческой экспертизой.

Ответчик ООО КБ "Обибанк" возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменном отзыве на иск, полагая, что ответчиком нарушены требования действующего законодательства и условия договора банковского счета N 516; действия по списанию денежных средств со счета истца не являются противоправными. В обоснование возражений ответчик ссылается на соблюдение правил, установленных Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ от 03.10.2002 N 2-П, и выполнение условий договора банковского счета.

Выслушав доводы и пояснения представителей лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Между ООО "Реко Стрим" и ООО Коммерческий банк "Объединенный инвестиционный банк" (ООО КБ "Обибанк") был заключен Договор N 516 банковского счета N 40702810000000002250 от 1 сентября 2003 года (в валюте Российской Федерации), на основании которого Банк открыл Клиенту банковский счет в валюте РФ.

По указанному договору Банк обязался вести в установленном порядке учет денежных средств на счете клиента; выполнять распоряжения клиента о проведении платежей с его счета в порядке, установленном действующим законодательством и договором сторон; выполнять другие расчетно-кассовые операции, предусмотренные действующим законодательством и договором (п.п.1.1, 3.1 договора).

Согласно п.2.5 договора ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, допускается при наложении ареста на денежные средства и приостановлении операций по счету, а также при списании средств в безакцептном порядке в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, договором либо при наличии картотеки к счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Права лиц на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, удостоверяются клиентом путем представления Банку надлежащим образом заверенных банковских карточек с образцами подписей уполномоченных лиц и оттиска печати Клиента.

Согласно банковской карточке ООО "РекоСтрим" с образцами подписей и оттиска печати от 8 сентября 2003 года право распоряжения денежными средствами на счете ООО "РекоСтрим" принадлежало генеральному директору ООО "РекоСтрим" Дмитриеву А.Н.

16 февраля 2005 года ответчику предъявлены к исполнению платежные поручения N 12 на списание со счета клиента денежных средств в сумме 45034000 руб. и N 13 на списание со счета клиента денежных средств в сумме 45034000 руб. за подписью директора ООО "РекоСтрим" с оттиском печати организации-клиента, которое банком было исполнено, что ответчиком подтверждается.

Как следует из заключения почерковедческой экспертизы N 1369э от 17 марта 2005 года, проведенной в экспертно-криминалистическом центре при УВД ЦАО города Москвы в рамках расследования уголовного дела N 26269, подпись от имени генерального директора ООО "РекоСтрим" Дмитриева А.Н. на платежных поручениях N 12 от 16 февраля 2005 года и N 13 от 16 февраля 2005 года выполнены, вероятно, не Дмитриевым А.Н., а другим лицом; оттиск простой круглой печати ООО "РекоСтрим" в платежных поручениях N 12 от 16 февраля 2005 года и N 13 от 16 февраля 2005 года нанесен не простой круглой печатью ООО "РекоСтрим", а другой высокой печатной формой.

Таким образом, списание денежных средств с банковского счета истца произошло по подложным платежным поручениям.

Нормами ст.854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между Банком и Клиентом.

Пунктом 3.3.1 договора банковского счета N 516 установлено, что клиент обязан предоставлять в банк надлежащим образом оформленные платежные и иные необходимые документы в соответствии с графиком работы Банка по обслуживанию клиентов и установленными в банке правилами.

Согласно пункту 2.14 Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ от 03.10.2002 N 2-П расчетные документы принимаются банками к исполнению при наличии на первом экземпляре (кроме чеков) двух подписей (первой и второй) лиц, имеющих право подписывать расчетные документы, или одной подписи (при отсутствии в штате организации лица, которому может быть предоставлено право второй подписи) и оттиска печати (кроме чеков), заявленных в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

Статьей 401 ГК РФ установлено, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с разъяснениями Пленума Высшего арбитражного суда РФ в постановлении от 19.04.99 N 5 "О которых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

В соответствии с пунктом 5.2 договора банковского счета N 516 Банк не несет ответственности за правильность информации, содержащейся в документах (в том числе платежных), а также за их подлинность.

Поскольку договором банковского счета N 516 от 1 сентября 2003 года, Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ от 03.10.2002, не предусмотрено проведение каких-либо дополнительных исследований для определения подлинности оттиска печати и подписей уполномоченных лиц, кроме визуального сличения подписи и печати на платежном поручении с банковской карточкой, то Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, с учетом того, что с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету, в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета установлена статьей 856 ГК РФ.

Согласно статье 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Для наступления деликтной ответственности необходимо наличие состава правонарушения, включающего: а) наступление вреда; б) противоправность поведения причинителя вреда; в) причинную связь между наступившим вредом и противоправностью поведения; г) вину причинителя вреда.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии вины ответчика в списании денежных средств со счета истца по платежным поручениям N 12 от 16 февраля 2005 года и N 13 от 16 февраля 2005 года.

Согласно пункту 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Таким образом, с учетом вышеуказанных норм законодательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца.

Расходы по госпошлине относятся на истца в порядке ст.110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.15, 166-168, 401, 847-849, 854, 856 ГК РФ, ст.ст.65, 66, 71, 110, 123, 167-171, 176 АПК РФ, суд решил:

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью "Реко Стрим" в удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Объединенный инвестиционный банк" (ООО КБ "Обибанк") о взыскании 117763910 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.