Документ от 29 октября 2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

29 октября 2014 г. Р.п. Куйтун

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Балабан С.Г., при секретаре Якимовой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-746/2014 по иску ООО ИКБ "СОВКОМБАНК" к Голосник Г. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что 28.03.2013 г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 121176,47 руб. под 32 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в: размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 37450 руб. По состоянию на 21.08.2014 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 140279,19 руб., из них:

- просроченная ссуда 112558,14 руб.;

- просроченные проценты 19862,45 руб.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 2096,73 руб.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 5761,87 руб.;

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Взыскатель ООО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 09.08.2002 г. Просит суд взыскать с Ответчика в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 140279,19 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4005,58 руб. В соответствие со ст. 167 ГПК РФ в связи с невозможностью участия в судебных заседаниях, просит суд рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д.3).

Истец ООО ИКБ «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. В ответ на запрос суда указал, что 14.03.2014г. ответчик Голосник Г.Г. обратилась в ОО «Тулунский» ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ей реструктуризации по кредитному договору в связи с увольнением по сокращению штата. Данное обращение было рассмотрено, о чем 18.03.2014г. ответчик был проинформирован в виде СМС-сообщения с текстом «Уважаемый клиент! Ваше обращение рассмотрено. Услуга изменения графика оплаты и отсрочки платежа в Банке не предусмотрена, поэтому мы вынуждены Вам отказать. Денежные средства следует вносить до даты, указанной в графике платежа». В соответствии с договором добровольного группового страхования № от 10.07.2011г., условиями программы страхования жизни от несчастных случаев и болезней и дожития до события «недобровольная потеря работы» в случае установления события по риску недобровольной потери работы, застрахованное лицо или его представитель обязаны в течение 30 дней направить Банку письменное уведомление с указанием обстоятельств произошедшего, а также предоставить документы, указанные в п. 8.4.3 Договора добровольного группового страхования, п. 5.2.3 Памятки по условиям программы страхования. На 17.10.2014г. указанные выше документы ответчиком ни в банк, ни в страховую компанию предоставлены не были, в связи с чем решить вопрос о наступлении/ не наступлении страхового события и выплате страхового возмещения не представляется возможным (л.д. 45).

Ответчик Голосник Г.Г. в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что её 10.01.2014г. уволили по сокращению штата работников. 19 марта 2014г. подавала заявление на отсрочку. Ни в банк, ни в страховую компанию документы о том, что она была уволена по сокращению не подавала. При заключении договора займа ответчица была ознакомлена с документами, в том числе с договором страхования, эти договоры у неё имеются, однако полностью их ответчик не прочитала. С января 2014г. после увольнения платежей по договору она не вносила.

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Пунктом 1 статьи 60 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.)

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

В ходе судебного заседания установлено, что между истцом ОАО ИКБ "СОВКОМБАНК" и ответчиком Ивановой Н.Г. 28.03.2013 г. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 121176,47 руб. под 32 %, сроком на 60 месяцев. Данный договор был заключен на основании условий кредитования ОАО ИКБ "СОВКОМБАНК".

Из заявления-оферты также следует, что Голосник Г.Г. просила ОАО ИКБ "СОВКОМБАНК" заключить с ней договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании, в рамках которого предоставить кредит, на условиях, указанных в договоре о потребительском кредитовании № и Условиях кредитования физических лиц на потребительские цели, с перечислением денежных средств на открытый расчетный счет. Помимо этого, приняла на себя обязательства о своевременном возврате кредита, уплаты процентов и комиссий, в случае нарушения срока оплаты кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом, уплачивать банку пени.

В подтверждение заключения соглашения о кредитовании, кредит был предоставлен ответчику путем зачисления денежных средств в размере 121176,47 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8).

Как следует из подписанного ответчиком Голосник Г.Г. заявления-оферты, условий кредитования физических лиц на потребительские цели, последняя обязалась вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее по ставке 32% годовых, путем внесения на счет банка ежемесячных платежей.

Согласно п.п. 4.1 Условий кредитования, заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию и компенсацию, предусмотренные договором.

Принятые на себя обязательства Голосник Г.Г. надлежащим образом не исполняла, допускала просрочку оплаты, нарушая график платежей, что подтверждается выпиской со счета.

Из раздела "Б" договора потребительского кредитования следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что Голосник Г.Г. нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту, то есть, нарушены обязательства по заключенному договору о потребительском кредитовании № от 28.03.2013г. Указанное обстоятельство, в силу п. 5.2, 5.2.1 Условий кредитования является основанием для досрочного погашения задолженности.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности (л.д. 5-7), следует, что задолженность Голосник Г.Г. перед банком по состоянию на 18.08.2014г. составляет: общая задолженность Ответчика перед Банком – 140279,19 руб., из них: просроченная ссуда 112558,14 руб.; просроченные проценты 19862,45 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 2096,73 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 5761,87 руб.

Из заявления-оферты подписанной Голосник Г.Г. следует, что она предварительно изучила и согласна с условиями страхования, изложенными в Программе добровольного страхования (л.д. 49-50).

В соответствии с договором добровольного группового страхования № от 10.07.2011г., условиями программы страхования жизни от несчастных случаев и болезней и дожития до события «недобровольная потеря работы» в случае установления события по риску недобровольной потери работы, застрахованное лицо или его представитель обязаны в течение 30 дней направить Банку письменное уведомление с указанием обстоятельств произошедшего, а также предоставить документы, указанные в п. 8.4.3 Договора добровольного группового страхования, п. 5.2.3 Памятки по условиям программы страхования (л.д. 51-69).

Из объяснений ответчика документы, указанные в п. 8.4.3 Договора добровольного группового страхования, п. 5.2.3 Памятки по условиям программы страхования ни в банк, ни в страховую компанию после её увольнения им предоставлены не были, таким образом, вопрос о наступлении/ не наступлении страхового события и выплате страхового возмещения не представилось возможным разрешить по вине самого ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Анализируя вышеизложенное, представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных исковых требований ОАО ИКБ "СОВКОМБАНК" о взыскании с Голосник Г.Г. задолженности по кредитному договору № от 28.03.2013г., в полном объёме, а именно общую задолженность Ответчика перед Банком - 140279,19 руб., из них: просроченная ссуда 112558,14 руб.; просроченные проценты 19862,45 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 2096,73 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 5761,87 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать расходы по государственной пошлине в пользу истца, в размере 4005,58 рублей (л.д. 4).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО ИКБ "СОВКОМБАНК" удовлетворить.

Взыскать с Голосник Г. Г. сумму задолженности по кредитному договору в пользу ООО ИКБ "СОВКОМБАНК" 140279 рублей 19 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4005 рублей 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйтунский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения в окончательной форме, начиная с 05 ноября 2014 года.

ПредседательствующийРешение не вступило в законную силу